Una importante reforma del seguro automotor entra en vigor el 1 de julio de 2026

Ontario está reformando a fondo la parte de beneficios por accidente de cada póliza de seguro automotriz. Conforme a Reglamento de Ontario 383/24, las enmiendas a la Insurance Act introducir la "opcionalidad" en el Programa Legal de Beneficios por Accidente (SABS) vigente 1 de julio de 2026. En términos sencillos: los beneficios que antes se incluían automáticamente en cada póliza se están dividiendo en un núcleo obligatorio y un menú de complementos opcionales.

Esta página es un resumen general de cambios significativos y en evolución. No constituye asesoramiento legal ni de seguros, y los detalles sobre cómo se aplican las reglas pueden depender de su póliza específica y de la fecha de su accidente. Confirme su cobertura con su corredor o aseguradora, y contáctenos para entender cómo las reformas afectan una reclamación.

Qué sigue siendo obligatorio

Tres beneficios fundamentales siguen incluidos en toda póliza de automóvil de Ontario:

  • Beneficios médicos — tratamiento esencial tras una colisión.
  • Beneficios de rehabilitación — servicios de recuperación y rehabilitación.
  • Beneficios de cuidado por asistente — ayuda con el cuidado personal.

Estos son los beneficios que las reformas consideran apoyo esencial para la recuperación, y siguen formando parte de la póliza estándar.

Qué se vuelve opcional

La mayoría de los demás beneficios que solían incluirse automáticamente pasan a ser opcional — disponibles para adquirir, pero ya no forman parte de la cobertura estándar a menos que usted los elija. Estos comúnmente incluyen:

  • Beneficios de reemplazo de ingresos
  • Beneficios para personas sin ingresos
  • Beneficios de cuidador
  • Beneficios por tareas domésticas y mantenimiento del hogar
  • Beneficios por fallecimiento y gastos funerarios
  • Beneficios por cuidado de dependientes y ciertos otros gastos
  • Indexación y diversas opciones suplementarias o de límites aumentados

Debe adherirse — por escrito. Los beneficios que ahora son opcionales por lo general exigen que usted acepte, por escrito, agregarlos. Si no hace nada, podría no tenerlos. Esta estructura de "adhesión voluntaria" aumenta el riesgo de que las personas lesionadas se encuentren con menos cobertura de la que esperaban.

Su póliza se renueva con la cobertura existente — a menos que usted la cambie

Según el regulador y las directrices de la industria, se espera que las pólizas existentes se renuevan automáticamente con su cobertura y límites actuales a menos que usted acepte, por escrito, rechazar o modificar los beneficios. El cambio de cobertura entra en vigor cuando usted realiza activamente los cambios — así que revise cuidadosamente cualquier renovación antes de aceptar reducir algo.

El mayor riesgo: peatones, ciclistas y ciertos pasajeros

Quizás la consecuencia más importante tiene que ver con quién está cubierto para los beneficios que ahora son opcionales. Esos beneficios por lo general se aplican únicamente al asegurado nombrado, su cónyuge y sus dependientes. Hoy en día, un peatón o ciclista atropellado por un automóvil —o ciertos pasajeros— a menudo puede reclamar beneficios por accidente a través de la aseguradora del vehículo involucrado, incluso sin tener su propia póliza. Después del 1 de julio de 2026, algunas de estas personas lesionadas podrían ya no ser elegible para los beneficios que ahora son opcionales.

Si no posee un vehículo pero camina, anda en bicicleta o viaja como pasajero, este cambio puede afectar significativamente los beneficios disponibles para usted tras una colisión. Contar con su propia cobertura opcional —y no reducir los límites en la renovación— es una de las formas que muchos asesores sugieren para protegerse.

Otros cambios destacados

  • SABS se convierte en el «primer pagador». Para las lesiones relacionadas con un accidente, los beneficios de atención médica, rehabilitación y cuidado de asistencia de su póliza de auto están destinados a responder antes de los beneficios grupales del empleador o los planes de salud privados. Vale la pena coordinar con su proveedor de salud complementaria para entender cómo interactúan los planes.
  • Beneficios de cuidador y de tareas del hogar/mantenimiento del hogar se están ofreciendo también sobre una base de discapacidad no catastrófica, ampliando las opciones disponibles para adquirir.
  • Las definiciones de "deterioro" y "discapacidad catastrófica" no se modifican por las reformas del 1 de julio de 2026.

Qué debe hacer

  • Revise cuidadosamente su póliza y cualquier renovación — no reduzca los beneficios opcionales sin entender las consecuencias.
  • Considere adquirir cobertura opcional, especialmente los beneficios de reemplazo de ingresos y de cuidador/labores domésticas.
  • Si camina, anda en bicicleta o depende de los vehículos de otras personas, pregunte cómo está protegido tras estos cambios.
  • Si resulta lesionado, llámenos: las reglas que se aplican dependen de la fecha de su accidente y de las pólizas involucradas.

Preguntas frecuentes

¿Qué cambia exactamente el 1 de julio de 2026?
Bajo el Reglamento de Ontario 383/24, la sección de beneficios por accidente de toda póliza de automóvil se reestructura. Los beneficios médicos, de rehabilitación y de cuidados de asistencia siguen siendo obligatorios, mientras que la mayoría de los demás beneficios — tales como la reposición de ingresos, el de no asalariados, el de cuidador, el de tareas del hogar y los de fallecimiento y gastos funerarios — se convierten en complementos opcionales que usted debe elegir. Este es un resumen general; confirme los detalles con su aseguradora.
¿Mi cobertura caerá automáticamente el 1 de julio de 2026?
Las directrices de la industria y de los organismos reguladores indican que las pólizas existentes se renuevan con su cobertura y límites actuales, a menos que usted acuerde por escrito modificar o rechazar beneficios. El riesgo práctico se presenta en la renovación: revísela cuidadosamente y no reduzca la cobertura sin comprender las consecuencias.
No tengo automóvil, pero camino y ando en bicicleta. ¿Cómo me afecta esto?
Potencialmente de forma significativa. Los beneficios ahora opcionales por lo general se aplican únicamente al asegurado designado, su cónyuge y sus dependientes. Algunos peatones, ciclistas y ciertos pasajeros que antes podían reclamar a través de la aseguradora del vehículo involucrado podrían dejar de ser elegibles para esos beneficios opcionales después del 1 de julio de 2026. Podemos ayudarle a comprender sus opciones.
¿También están cambiando las reglas para las lesiones catastróficas?
Las definiciones de 'deterioro' y 'discapacidad catastrófica' no son modificadas por las reformas del 1 de julio de 2026. Los beneficios fundamentales médicos, de rehabilitación y de cuidados de asistencia también siguen siendo obligatorios. El cambio principal es el traslado de muchos otros beneficios a una base opcional, de adhesión voluntaria.
Mi accidente ocurrió antes de julio de 2026. ¿Qué reglas se aplican?
Por lo general, las reglas y la póliza vigentes al momento de su accidente rigen su reclamación, pero la interacción puede ser compleja. Esta página es un resumen y no constituye asesoría: contáctenos con la fecha de su accidente y le confirmaremos cómo se aplican las reglas a su situación.