Cuando la aseguradora dice que no

Los beneficios por incapacidad de largo plazo (LTD) están destinados a reemplazar parte de sus ingresos cuando una enfermedad o lesión le impide trabajar. Pero las aseguradoras niegan y dan por terminadas reclamaciones válidas de forma rutinaria, porque hacerlo protege sus resultados. Una negación no es la última palabra. Es el comienzo de un proceso en el que un abogado con experiencia puede marcar la diferencia.

Por qué se deniegan las reclamaciones

  • «Usted no cumple con la definición de incapacidad.» La aseguradora sostiene que usted todavía puede trabajar.
  • El cambio de "propia ocupación" a "cualquier ocupación". Muchas pólizas pagan si usted no puede realizar su propia empleo durante un período inicial (a menudo unos dos años), y luego continúa solo si usted no puede realizar cualquier empleo acorde con su educación, formación y experiencia. Las aseguradoras con frecuencia recortan los beneficios en este "cambio de definición".
  • Vigilancia y exámenes médicos de la aseguradora utilizado para sugerir que usted es más capaz de lo que es.
  • Supuestas interrupciones en el tratamiento o una insuficiente evidencia "objetiva" — un fundamento común pero a menudo injusto para denegar las reclamaciones por dolor y salud mental.
  • Argumentos de condición preexistente o de exclusión de la póliza.

Las afecciones de salud mental —depresión, ansiedad, TEPT, dolor crónico— son fundamentos válidos para los beneficios LTD. Las aseguradoras a menudo exigen pruebas “objetivas” que tales afecciones no pueden aportar; nosotros sabemos cómo construir el expediente médico que cumple con los requisitos reales de la póliza.

No caiga en la trampa de los plazos de prescripción

Las reclamaciones de LTD son contractuales, y el plazo para demandar puede ser corto, y la forma en que se activa (por ejemplo, mediante una carta de rechazo) puede ser una trampa para los desprevenidos. Algunas pólizas y leyes imponen plazos de prescripción estrictos, y una "apelación" interna ante la aseguradora no no necesariamente detiene el plazo para demandar. Obtenga asesoramiento legal tan pronto como le denieguen la reclamación, para no perder el derecho a litigar.

Suma global o restablecimiento

Según su situación, el objetivo puede ser que sus beneficios mensuales restablecidos y continuados, o para negociar un acuerdo en suma global que liquida el valor futuro de la reclamación. Le asesoramos sobre qué enfoque le conviene más y lo perseguimos.

Qué hacer si le deniegan la reclamación

  • Conserve la carta de rechazo y anote cualquier fecha límite que indique.
  • No confíe únicamente en la apelación interna de la aseguradora: es posible que no proteja su derecho a demandar.
  • Continúe el tratamiento y mantenga sus registros médicos al día.
  • Solicite una copia completa de su póliza y del expediente de su reclamación.
  • Llame a Azimi Law de inmediato: los plazos de prescripción pueden estar corriendo.

Preguntas frecuentes

Mi reclamación de LTD fue denegada. ¿Vale la pena luchar?
A menudo, sí. Las aseguradoras rechazan muchas reclamaciones válidas, y un rechazo no es la última palabra; es el inicio de un proceso. Con las pruebas médicas adecuadas y la presión jurídica correspondiente, las reclamaciones rechazadas y canceladas con frecuencia se revierten o se resuelven mediante un acuerdo. Evaluamos su póliza y el rechazo de forma gratuita.
¿Qué significa el 'cambio de definición'?
Muchas pólizas pagan beneficios si usted no puede desempeñar su propia ocupación durante un período inicial — comúnmente alrededor de dos años — y luego continúa solo si usted no puede desempeñar cualquier ocupación acorde con su trayectoria. Las aseguradoras a menudo terminan los beneficios en esta transición, y esa decisión con frecuencia puede impugnarse.
¿Están cubiertas las reclamaciones por salud mental y dolor crónico?
Sí. La depresión, la ansiedad, el TEPT y el dolor crónico son fundamentos legítimos para los beneficios de LTD. Las aseguradoras a menudo exigen una prueba 'objetiva' que estas condiciones no pueden producir; nosotros construimos el expediente médico que satisface los requisitos reales de la póliza.
¿Debería simplemente usar la apelación interna de la aseguradora?
Sea cauteloso. Una apelación interna no necesariamente suspende el plazo de prescripción para demandar, y basarse únicamente en ella puede hacer que pierda el derecho a litigar. Obtenga asesoría legal de inmediato tras una denegación para proteger sus fechas límite.
¿Cuánto cuesta contratarlos?
Nada por adelantado. Manejamos las reclamaciones de LTD con honorarios por contingencia; usted no paga ningún honorario a menos que recuperemos sus beneficios o logremos un acuerdo.