بیمهٔ ماشین لغو یا منقضی شده و سپس تصادف در انتاریو

بیمهٔ ماشین لغو شده و سپس تصادف: چرا تاریخ‌ها مهم‌اند

اگر بیمهٔ ماشین شما لغو شده یا تمام شده بود و سپس در انتاریو تصادف کردید، پیش از تقریباً هر چیز دیگر یک پرسش مطرح است: آیا بیمه‌نامه در آن لحظه هنوز معتبر بود؟

اگر معتبر بود، پوشش بیمه‌نامه ممکن است به دعاوی پاسخ دهد. اگر نبود، وضعیت فرق می‌کند: مالک یا راننده ممکن است با دعوایی روبه‌رو شود که هیچ بیمه‌گری پشت آن نیست، و فرد مصدوم ممکن است لازم باشد منابع دیگر جبران خسارت را بررسی کند.

بیمهٔ ماشین در انتاریو چگونه می‌تواند پایان یابد

بیمه‌نامه می‌تواند به چند شکل مختلف پایان یابد.

بیمه‌گر چه زمانی می‌تواند بیمهٔ ماشین را لغو کند؟

وقتی بیمه‌نامهٔ خودرو بیش از شصت روز معتبر بوده، Compulsory Automobile Insurance Act (s. 12 (1)) به بیمه‌گر اجازه می‌دهد آن را فقط به یک یا چند مورد از چهار دلیل پایان دهد:

1. عدم پرداخت حق بیمه، یا هر هزینه‌ای بر اساس توافقی مرتبط با قرارداد.
2. ارائهٔ مشخصات نادرست دربارهٔ خودروی توصیف‌شده، به زیان بیمه‌گر.
3. اظهار خلاف واقع عمدی، یا خودداری عمدی از افشای واقعیتی لازم، در فرم درخواست.
4. تغییر مادی در ریسک، به‌گونه‌ای که در شرایط قانونی (statutory conditions) تعریف شده است.

استثناهایی وجود دارد. Section 12 (2) می‌گوید قاعدهٔ شصت‌روزه دربارهٔ بیمه‌گری که با تأیید مشخص نهاد ناظر در حال تصفیهٔ کسب‌وکارش است، یا دربارهٔ قراردادی برای خودرویی که در کسب‌وکار، تجارت یا حرفه به کار می‌رود، اعمال نمی‌شود.

لایهٔ دومی در Insurance Act وجود دارد. Section 238 (1) می‌گوید بیمه‌گر نباید قرارداد را پایان دهد مگر به دلیلی که نزد نهاد ناظر ثبت کرده است. مقرره‌ای (Reg. 664, s. 5 (1)) نیز می‌گوید بیمه‌گر نمی‌تواند صرفاً به این دلیل قرارداد را پایان دهد که بیمه‌شده نزد Facility Association قرار داده شده یا بیمه‌گر دیگری از پوشش او خودداری کرده است.

بیمه‌گر باید چه اخطاری بدهد؟

پایان دادن به بیمه‌نامه فقط داشتن دلیل نیست. Insurance Act به نحوهٔ ابلاغ اخطار نیز می‌پردازد.

• بر اساس s. 235 از Insurance Act، بیمه‌گر می‌تواند اخطار پایان قرارداد را با پست ثبتی، تحویل دستی، پیک با هزینهٔ پیش‌پرداخت یا به‌صورت الکترونیکی، مطابق شرایط قانونی، ارسال کند.
• Section 234 (1) شرایط قانونی را بخشی از هر قراردادی می‌کند که بر آن اعمال می‌شوند، و s. 234 (2) می‌گوید تغییر یک شرط قانونی بیمه‌شده را متعهد نمی‌کند.
• برای عدم تمدید یا تمدید با شرایط تغییریافته، s. 236 (1) دست‌کم ۳۰ روز اخطار کتبی به بیمه‌شدهٔ نام‌برده، یا ۴۵ روز اخطار کتبی به کارگزاری که قرارداد از طریق او منعقد شده را الزامی می‌داند؛ کارگزار نیز به‌نوبهٔ خود دست‌کم ۳۰ روز به بیمه‌شدهٔ نام‌برده اخطار می‌دهد (s. 236 (2) و (4)). Section 236 (3) می‌گوید اخطارها باید دلایل را بیان کنند.
• Section 236 (5) می‌افزاید که قرارداد تا زمان طی شدن این مراحل معتبر می‌ماند. Section 236 استثناهایی دارد (s. 236 (6))، و Reg. 664, s. 4 قراردادهای ناوگان (fleet) را معاف می‌کند؛ پس اعمال آن به بیمه‌نامه بستگی دارد.

مهلت اخطار و قواعد ابلاغ برای پایان دادن در میانهٔ مدت قرارداد ممکن است در شرایط قانونی چاپ‌شده در بیمه‌نامهٔ خودرو یافت شود. این شرایط در این مطلب آورده نشده‌اند، پس تعداد روزی در اینجا ذکر نمی‌شود. وکیل شرایط چاپ‌شده در بیمه‌نامهٔ واقعی را می‌خواند.

عدم پرداخت یا پرداخت برگشتی چه؟

Insurance Act به عدم پرداخت و پرداخت‌های برگشتی از چند راه می‌پردازد.

• Section 134 (1) از Insurance Act می‌گوید پس از تحویل بیمه‌نامه، قرارداد بیمه‌گر را متعهد می‌کند حتی اگر حق بیمه در واقع پرداخت نشده باشد.
• Section 134 (3) می‌گوید وقتی چک یا ابزار پرداخت مشابهی که برای حق بیمه داده شده پذیرفته نشود، بیمه‌گر می‌تواند با اخطار کتبی که با پست ثبتی، تحویل حضوری، پیک با هزینهٔ پیش‌پرداخت (با سابقهٔ تحویل) یا، با رضایت بیمه‌شده، به‌صورت الکترونیکی ارسال می‌شود، قرارداد را به‌سرعت پایان دهد.

چرا تاریخ تصادف و تاریخ لغو مهم‌اند

اخطار لغو ممکن است تاریخ اجرا را ذکر کند. وکیل معمولاً دست‌کم این تاریخ‌ها را با هم مقایسه می‌کند:

1. تاریخ‌های شروع، تمدید و انقضای بیمه‌نامه.
2. تاریخ ارسال اخطار و تاریخ دریافت آن (روش ابلاغ می‌تواند مهم باشد).
3. تاریخ پایان قراردادی که بیمه‌گر می‌گوید اعمال می‌شود.
4. تاریخ و ساعت تصادف.
5. هر پرداخت یا بازپرداختی که بین این تاریخ‌ها انجام شده است.

در پیگرد بر اساس ss. 2، 13 یا 13.1، سوگندنامهٔ قانونی از مأمور یا کارمند بیمه‌گر می‌تواند، در غیاب شواهد مخالف، دلیلی باشد بر اینکه بیمه‌گر در تاریخ‌های ذکرشده خودرو را پوشش می‌داد یا نه (Compulsory Automobile Insurance Act, s. 13.2). این یکی از دلایلی است که سوابق بیمه‌گر و سوابق خودتان باید با دقت مقایسه شوند.

راننده‌ای که مستقیم یا غیرمستقیم در تصادف دخیل بوده باید در صورت درخواست هر یک از افراد درگیر، جزئیات بیمه را نیز افشا کند: نام بیمه‌گر، شمارهٔ بیمه‌نامه، و تاریخ‌های شروع و انقضای قرارداد (s. 4 (1) و (2)).

اگر در روز تصادف پوششی وجود نداشت چه؟

بر اساس s. 2 از Compulsory Automobile Insurance Act، مالک یا اجاره‌کننده‌ای که وسیلهٔ نقلیه‌ای را در بزرگراه بدون بیمه به کار بیندازد، یا اجازه دهد به کار بیفتد، مرتکب جرم می‌شود، و راهنمای ما دربارهٔ رانندگی بدون بیمه در انتاریو مجازات‌ها را پوشش می‌دهد. این مطلب دربارهٔ جنبهٔ مدنی است، و گزینه‌هایی که گاهی بررسی می‌شوند این‌هاست:

• پوشش خودروی بدون بیمهٔ بیمه‌نامهٔ خودتان. Section 265 (1) از Insurance Act بیمه‌نامه‌های مسئولیت خودروی موتوری را ملزم می‌کند خسارتی را پوشش دهند که شخص بیمه‌شده قانوناً حق دارد از مالک یا راندهٔ بدون بیمه یا ناشناس مطالبه کند، در چارچوب شرایط و سقف‌های مقرر در مقررات. این پوشش به بدون بیمه یا ناشناس بودن طرف مقابل وابسته است، پس پرسشی جدا از معتبر بودن بیمه‌نامهٔ خود شماست.
• مزایای قانونی حادثه. Section 268 (2) ترتیب مراجعه (order of recourse) برای مزایای قانونی حادثه را مشخص می‌کند. آخرین گام Motor Vehicle Accident Claims Fund است، و Motor Vehicle Accident Claims Act (s. 6 (1)) به شخصی که چنین حق مراجعه‌ای دارد اجازه می‌دهد پرداخت مزایا را از این صندوق درخواست کند. اینکه کدام گام اعمال می‌شود به شرایط فرد بستگی دارد. راهنمای ما دربارهٔ Motor Vehicle Accident Claims Fund را ببینید.
• شکایت بدون پوشش. اگر خوانده هستید، راهنمای ما دربارهٔ شکایت پس از تصادف بدون بیمه این روند را توضیح می‌دهد.

کسی که در بازار عادی نمی‌تواند بیمه پیدا کند ممکن است بتواند از Facility Association استفاده کند. قانون (s. 7 (3)) می‌گوید طرح آن برای ارائهٔ بیمهٔ خودرو به مالکان و رانندگانی وجود دارد که در غیر این صورت نمی‌توانند آن را به دست آورند.

چه زمانی گفتگو با وکیل ارزش دارد

این‌ها محرک‌های رایج‌اند، به زبانی بی‌طرف:

• نامهٔ لغو یا عدم تمدید دریافت کرده‌اید و مطمئن نیستید معتبر بوده یا درست ابلاغ شده است.
• تصادف کرده‌اید و بیمه‌گر می‌گوید بیمه‌نامه معتبر نبود.
• ورقهٔ دعوا (statement of claim) به شما ابلاغ شده است. Insurance Act (s. 259 (1)) می‌گوید بیمه‌شده‌ای که به‌خاطر تصادف خودرو از او شکایت شده باید ظرف پنج روز پس از ابلاغ، کتباً به بیمه‌گر اطلاع دهد. اینکه این مورد هنگام اختلاف بر سر پوشش چگونه اعمال می‌شود به وقایع بستگی دارد و باید فوراً با وکیل تأیید شود.
• مصدوم شده‌اید و بیمه‌گر به‌خاطر لغو از پرداخت مزایا خودداری کرده است.

مهلت‌های مرور زمان در پس‌زمینه در جریان‌اند. مهلت پایهٔ مرور زمان دو سال از روزی است که ادعا کشف شده است (Limitations Act, 2002, s. 4)، و استثناهایی ممکن است اعمال شود. آنچه بر یک ادعای مشخص اعمال می‌شود به وقایع بستگی دارد و باید با وکیل تأیید شود.

چه مدارکی گردآوری شود

• اسناد بیمه‌نامه، از جمله شرایط قانونی چاپ‌شده.
• هر نامه، ایمیل یا پیامک از بیمه‌گر یا کارگزار، همراه با پاکت یا سوابق تحویل.
• مدرک پرداخت‌ها: صورت‌حساب بانکی، رسیدها، توافق اقساط، اخطارهای پرداخت برگشتی.
• هر چک بازپرداخت یا سابقهٔ بازپرداخت.
• کارت بیمه و مدارک تمدید.
• گزارش پلیس، عکس‌ها و گاهشمار خودتان از رویدادها.