West York Sales and Leasing Inc. در برابر Dominion of Canada General Insurance Company

حقایق پرونده

West York مالک یک Honda Civic مدل ۲۰۱۷ بود و آن را به یک کسب‌وکار اجارهٔ خودرو اجاره داده بود. آن کسب‌وکار بیمه‌نامهٔ ناوگان خودرو نزد Dominion از ۱۵ سپتامبر ۲۰۱۹ تا ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۰ داشت که شامل الحاقیهٔ استاندارد ناوگان (OPCF 21A) بود و اجازه می‌داد خودروها از طریق گزارش‌های ماهانه اضافه و حذف شوند. Civic هنگام آغاز بیمه‌نامه در فهرست (schedule) نبود. در ۲۵ اوت ۲۰۲۰ در تصادفی درگیر شد. کسب‌وکار اجاره به هیچ‌یک از بیمه‌گران یا مالک خبر نداد. خودرو را در گزارش ماهانه‌ای که در ۲۹ سپتامبر ۲۰۲۰ ثبت شد فهرست کرد، که دیرهنگام بود و ذکر نمی‌کرد که خودرو پیش از آغاز بیمه‌نامه اجاره داده شده بود. تا زمانی که هر دو شرکت در ژوئیه ۲۰۲۳، نزدیک به سه سال بعد، مورد شکایت قرار گرفتند، چیزی دربارهٔ تصادف به Dominion گفته نشده بود. قاضی رسیدگی‌کننده به درخواست (application judge) Dominion را ملزم کرد از West York دفاع کند و خسارت او را جبران کند و رفع اثر از سقوط حق را اعطا کرد.

تصمیم دادگاه

دادگاه تجدیدنظر حکم را برگرداند. الحاقیه می‌گوید برای خودرویی که پیش از آغاز بیمه‌نامه مالکیت یا اجارهٔ آن وجود داشته و تا زمان درخواست پوشش در فهرست نیامده، پوششی وجود ندارد. دادگاه حکم داد کلمهٔ «until» روشن است: پوشش برای چنین خودرویی پیش از ثبت درخواست وجود ندارد. Civic در همین دسته بود، بنابراین تصادف اوت ۲۰۲۰ خارج از بیمه‌نامه بود و گزارش ماهانهٔ دیرهنگام آن را برای تصادفی پیشین تغییر نداد. دادگاه همچنین بند محاسبهٔ حق بیمه در الحاقیه را از بندی که تعیین می‌کند آیا پوشش وجود دارد متمایز کرد. دادگاه این پرسش را بی‌پاسخ گذاشت که یک ارتباط چقدر باید بگوید تا به‌عنوان درخواست حساب شود، و رأی تعیین نمی‌کند وقتی درخواست به‌موقع داده شود چه رخ می‌دهد.

مالک یا اجاره‌دهندهٔ خودرویی که فرض می‌کند بیمه‌نامهٔ ناوگان هر خودروی ناوگان را پوشش می‌دهد، می‌تواند بدون هیچ بیمه‌گری در حال دفاع در یک دعوا بماند. برای شخص آسیب‌دیده‌ای که از شرکت اجاره یا ناوگان شکایت می‌کند، این پرونده یادآوری است که بیمه‌گر ممکن است پوشش خودرویی را که هرگز به‌درستی اضافه نشده رد کند، و دعوا آنگاه ممکن است بر هر کس دیگری که مسئول است تکیه کند. برای کسب‌وکارهایی که خودرو اجاره می‌دهند، یادآوری است که مطمئن شوند هر خودرو اضافه شده و تصادف‌ها سریعاً گزارش می‌شوند.

نکات کلیدی

1. خودرویی که پیش از آغاز بیمه‌نامهٔ ناوگان مالکیت یا اجارهٔ آن وجود داشته و در فهرست نیست، ممکن است تا زمان ثبت درخواست پوششی نداشته باشد.
2. گزارش ماهانهٔ دیرهنگام تصادفی پیشین را به پوشش بیمه‌نامه نمی‌آورد.
3. تأخیر در گزارش یک تصادف یا فهرست‌کردن یک خودرو می‌تواند مالک یا اجاره‌دهنده را بدون بیمه‌گری برای دفاع از او رها کند.

سؤالات متداول