Rodriguez-Vergara در برابر Lamoureux

حقایق پرونده

در فوریه ۲۰۱۷ خودرویی که متعلق به یکی از خواندگان بود و خوانده دیگر آن را می‌راند، به خواهان برخورد کرد. همه پذیرفتند که خسارت از سقف مسئولیت بیمه خودروی مالک، یعنی ۳۰۰٬۰۰۰ دلار، فراتر خواهد رفت و بنابراین خواندگان رانندگانی با بیمه ناکافی بودند. بیمه‌نامه خودروی خود خواهان سقف ۱ میلیون دلار داشت و شامل الحاقیه حمایت از خانواده OPCF 44R بود که وقتی راننده مقصر بیمه ناکافی دارد وارد عمل می‌شود. مالک همچنین نزد بیمه‌گر خودروی خود یک بیمه‌نامه مسئولیت چتری شخصی با سقف ۱ میلیون دلار داشت. پرسش این بود که پس از ۳۰۰٬۰۰۰ دلار نخست، کدام پوشش فراخوانده می‌شود: الحاقیه خود خواهان یا بیمه‌نامه چتری مالک. قاضی رسیدگی‌کننده به درخواست حکم داد که الحاقیه تا سقف ۷۰۰٬۰۰۰ دلار در مرحله بعد پرداخت می‌کند و پس از آن نوبت بیمه‌نامه چتری است، و اینکه بیمه‌گر خواهان نمی‌تواند پرداخت خود را به اندازه سقف بیمه‌نامه چتری کاهش دهد یا بیمه‌گر چتری را تعقیب کند.

تصمیم دادگاه

قاضی Wilson از طرف هیئتی با رأی یکپارچه، استیناف را رد کرد. دادگاه عبارت اولویت در الحاقیه را در بافت آن خواند: این عبارت به مبالغی مربوط است که از بیمه‌گران راننده با بیمه ناکافی، تحت بیمه مسئولیت وسایل نقلیه موتوری، یا وجوهی که جایگزین آن است، در دسترس است. بیمه‌نامه مسئولیت چتری شخصی بیمه‌نامه مسئولیت وسایل نقلیه موتوری نیست، پس در آن مقایسه به حساب نمی‌آید. نتیجه این است که ۳۰۰٬۰۰۰ دلار نخست از بیمه‌نامه خودروی مقصر می‌آید، ۷۰۰٬۰۰۰ دلار بعدی از الحاقیه خواهان، و تنها پس از آن بیمه‌نامه چتری. دادگاه همچنین تلاش بیمه‌گر خواهان برای بازیافت از بیمه‌گر چتری از راه قائم‌مقامی (subrogation) یا دعوای ثالث را رد کرد، چون چنین کاری عملاً اولویتی را که الحاقیه برقرار می‌کند معکوس می‌کرد و به نتیجه‌ای بی‌معنا می‌انجامید. دادگاه درباره میزان خسارت خواهان یا مقصربودن خواندگان تصمیم نگرفت؛ این موضوع‌ها در استیناف مطرح نبودند.

وقتی بیمه راننده مقصر برای یک آسیب جدی بسیار کم است، ترتیب بیمه‌نامه‌ها تعیین می‌کند چه کسی و چه زمانی می‌پردازد. این رأی آن ترتیب را برای وضعیتی رایج در دعاوی بیمه خودرو در انتاریو روشن می‌کند.

نکات کلیدی

1. پوشش حمایت از خانواده خود شما پیش از بیمه‌نامه چتری شخصی مالک مقصر قرار دارد، نه پس از آن.
2. در این رأی، واژه «بیمه‌گران» در الحاقیه به بیمه‌گران خودرو و بیمه‌نامه‌های خودرو اشاره دارد، نه هر نوع بیمه.
3. بیمه‌گری که طبق الحاقیه می‌پردازد لزوماً نمی‌تواند آنچه را پرداخته از بیمه‌گر چتری سمت مقصر بازیافت کند.

سؤالات متداول