La reforma de julio de 2026 a los beneficios por accidente en Ontario: qué beneficios ahora son opcionales
Si conduce en Ontario, los beneficios por accidente con los que cuenta tras una colisión están cambiando. A partir del 1 de julio de 2026, la mayoría de los beneficios que antes venían automáticamente con cada póliza de auto ahora son opcionales. Eso significa que parte de la cobertura que antes tenía por defecto solo estará presente si la compra.
Esta guía explica qué cambió bajo el Reglamento de Ontario 383/24, qué beneficios siguen siendo obligatorios, cuáles son ahora opcionales y por qué el cambio importa si usted resulta lesionado. Es información general para ayudarle a entender la reforma y a hacerle a su corredor de seguros las preguntas correctas.
Esta reforma afecta a las pólizas nuevas y renovadas a partir del 1 de julio de 2026. Si camina, anda en bicicleta o viaja como pasajero, su acceso a ciertos beneficios puede haberse reducido; vea “Quién puede acceder a los beneficios opcionales” más abajo.
Puntos clave
- A partir del 1 de julio de 2026, la mayoría de los beneficios legales por accidente en Ontario pasan a ser opcionales bajo el O. Reg. 383/24.
- Los beneficios médicos, de rehabilitación y de cuidado personal siguen siendo obligatorios y siempre están incluidos.
- El reemplazo de ingresos, el cuidado de personas a cargo, las tareas del hogar y varios otros beneficios ahora deben comprarse.
- El cambio es de inclusión voluntaria, no de exclusión voluntaria: las pólizas renovadas conservan la cobertura anterior hasta que usted acepte por escrito reducirla.
- Con menos beneficios automáticos, es posible que más pérdidas deban reclamarse mediante una demanda por responsabilidad civil contra el conductor culpable.
Qué cambió el 1 de julio de 2026
La póliza estándar de seguro de auto de Ontario ha incluido durante mucho tiempo un conjunto de beneficios legales por accidente, conocidos como SABS. Estos son los beneficios sin culpa (no-fault) que puede reclamar tras una colisión sin importar quién la causó. El reglamento modificatorio, O. Reg. 383/24, reestructura ese paquete de modo que la mayoría de esos beneficios ya no sean automáticos. En su lugar, se ofrecen como cobertura opcional que usted puede elegir comprar.
La reforma entró en vigor el 1 de julio de 2026. Desde esa fecha, la opción está disponible para todos los consumidores sin importar cuándo se renueve su póliza. La idea central es que se mantiene un conjunto obligatorio más reducido, y el resto se convierte en un menú de complementos.
Beneficios que siguen siendo obligatorios
Tres beneficios siguen formando parte de toda póliza de auto de Ontario y siempre están incluidos:
- Beneficios médicos: cobertura para el tratamiento médico razonable y necesario relacionado con el accidente.
- Beneficios de rehabilitación: cobertura para la atención dirigida a restaurar la función y a aliviar los efectos de la lesión.
- Beneficios de cuidado personal: cobertura para un asistente que ayude con el cuidado personal cuando las lesiones lo requieran.
Si usted resulta gravemente herido, estos tres son la columna vertebral de su cobertura sin culpa, y no tiene que comprarlos por separado.
Beneficios que ahora son opcionales
Los siguientes beneficios ya no son automáticos. Para tenerlos, generalmente debe comprarlos o incluirse en ellos por escrito:
- Reemplazo de ingresos
- Beneficio para quienes no perciben ingresos (non-earner benefit)
- Cuidado de personas a cargo (caregiver)
- Tareas del hogar y mantenimiento de la vivienda
- Gastos educativos perdidos
- Gastos de visitas
- Daño a artículos personales (como ropa y anteojos)
- Beneficios por fallecimiento y funeral
- Cuidado de dependientes
Muchos de estos importan más cuando alguien no puede trabajar, no puede cuidar de su familia o fallece a causa de una colisión. Como ahora son opcionales, un conductor que no los compre puede encontrar esas protecciones ausentes en el peor momento posible.
Obligatorios frente a opcionales de un vistazo
| Beneficio | Estado a partir del 1 de julio de 2026 |
|---|---|
| Médico | Obligatorio (siempre incluido) |
| Rehabilitación | Obligatorio (siempre incluido) |
| Cuidado personal | Obligatorio (siempre incluido) |
| Reemplazo de ingresos | Opcional (debe comprarse) |
| Para quienes no perciben ingresos (non-earner) | Opcional (debe comprarse) |
| Cuidado de personas a cargo (caregiver) | Opcional (debe comprarse) |
| Tareas del hogar y mantenimiento de la vivienda | Opcional (debe comprarse) |
| Gastos educativos perdidos | Opcional (debe comprarse) |
| Gastos de visitas | Opcional (debe comprarse) |
| Daño a artículos personales | Opcional (debe comprarse) |
| Beneficios por fallecimiento y funeral | Opcional (debe comprarse) |
| Cuidado de dependientes | Opcional (debe comprarse) |
Inclusión voluntaria, no exclusión: por qué importa su renovación
Una de las características más importantes de la reforma es cómo está estructurada la elección. Es un sistema de inclusión voluntaria (opt-in), no de exclusión voluntaria (opt-out). Si su póliza se renueva después del 1 de julio de 2026, generalmente conserva la cobertura que tenía antes de julio de 2026 hasta que acepte por escrito reducirla. En otras palabras, ninguna aseguradora debería estar retirando beneficios de su póliza en silencio sin su acuerdo por escrito.
Lea con atención los documentos de su renovación. Si firma un formulario para reducir la cobertura a cambio de una prima más baja, podría estar renunciando a protección que querría tener tras una lesión grave. Pídale a su corredor que le explique, en términos sencillos, exactamente qué conservaría y a qué renunciaría.
Quién puede acceder a los beneficios opcionales
La elegibilidad para los beneficios opcionales también es más limitada que antes. En general, los beneficios opcionales están disponibles para el asegurado titular, su cónyuge, sus dependientes y los conductores incluidos en la póliza. Como resultado, los peatones, ciclistas y algunos pasajeros que antes tenían acceso a ciertos beneficios pueden ya no calificar. Si a menudo camina o anda en bicicleta, esta es una brecha importante que debe entender, porque es posible que no esté cubierto bajo los beneficios opcionales de otra persona de la manera que podría esperar.
El giro hacia las demandas por responsabilidad civil
El sistema de lesiones de Ontario tiene dos vías: los beneficios por accidente sin culpa de su propia aseguradora, y una demanda por responsabilidad civil (tort) contra el conductor que causó la colisión. Cuando beneficios como el reemplazo de ingresos ya no son automáticos, más de esas pérdidas pueden tener que recuperarse por la vía de la responsabilidad civil.
En la práctica, eso puede significar que más personas lesionadas necesiten demandar al conductor culpable para ser resarcidas por la pérdida de ingresos y pérdidas similares. Los comentaristas esperan más demandas como resultado. Tenga en cuenta que las indemnizaciones por responsabilidad civil por dolor y sufrimiento también se reducen por un deducible legal que se indexa cada año, de modo que la vía de la responsabilidad civil tiene sus propias reglas y límites. Si desea la cifra actual del deducible, puede confirmarla con FSRA.
Preguntas frecuentes
¿Sigo teniendo cobertura médica tras una colisión en 2026?
Sí. Los beneficios médicos, de rehabilitación y de cuidado personal siguen siendo obligatorios y siempre están incluidos en una póliza de auto de Ontario, por lo que esta cobertura básica no es algo que tenga que comprar por separado.
¿Se recortarán mis beneficios automáticamente en la renovación?
Generalmente no. La reforma es de inclusión voluntaria, no de exclusión voluntaria. Una póliza renovada conserva la cobertura que tenía antes de julio de 2026 hasta que usted acepte por escrito reducirla. Lea con atención cualquier formulario de renovación antes de firmar algo que disminuya su cobertura.
Resulté lesionado como peatón. ¿Sigo cubierto?
Depende. Los beneficios opcionales generalmente se limitan al asegurado titular, el cónyuge, los dependientes y los conductores incluidos, por lo que algunos peatones y ciclistas pueden ya no calificar para beneficios a los que antes podían acceder. Esta es una buena situación para obtener asesoramiento individual.
¿Debería comprar los beneficios opcionales?
Esa es una decisión personal basada en sus ingresos, su familia y su presupuesto, y este artículo no puede decirle qué elegir. Hablar con su corredor sobre su propia situación suele ser el mejor punto de partida.
¿Se han finalizado estas cifras?
Los cambios del 1 de julio de 2026 provienen del O. Reg. 383/24, pero los montos y umbrales de los beneficios están indexados y pueden cambiar. Confirme siempre los detalles actuales con la fuente oficial, FSRA, antes de basarse en una cifra específica.
Si ha resultado lesionado en una colisión y no está seguro de qué beneficios le corresponden, o está tratando de entender su cobertura tras los cambios de 2026, en Azimi Law estaríamos encantados de conversar sobre su situación. Comuníquese para obtener orientación general sobre sus opciones: sin presión y sin promesas, solo una conversación en lenguaje claro sobre dónde se encuentra.
¿No está seguro de qué cubre todavía su póliza?
Los cambios de 2026 a los beneficios por accidente son significativos. Obtenga una lectura clara y en lenguaje sencillo de sus opciones tras una lesión.
Este artículo es información legal general, no asesoramiento legal, y no crea una relación abogado-cliente. Las leyes, los montos de los beneficios, los plazos y las políticas gubernamentales cambian y dependen de sus circunstancias específicas. Por favor confirme los detalles actuales con la fuente oficial o contacte a Azimi Law para obtener asesoramiento sobre su situación.