Accidentes de viaje compartido en Ontario: Uber, Lyft y el problema del seguro de múltiples capas
El problema de la superposición de seguros
Los accidentes que involucran vehículos de viaje compartido generan un análisis de seguros más complejo que las colisiones estándar. La cobertura aplicable depende del estado de actividad del conductor en el momento del accidente: si la aplicación estaba desconectada, conectada pero sin viaje aceptado (Período 1), o transportando activamente a un pasajero (Período 2 o posterior). Cada fase activa distintas obligaciones de seguro.
Cobertura durante un viaje activo
Cuando un conductor está transportando activamente a un pasajero, tanto Uber como Lyft proporcionan una cobertura mínima de responsabilidad frente a terceros de $1,000,000 para los accidentes ocurridos en Ontario, más la cobertura de beneficios por accidente para cualquier persona lesionada. Esta cobertura comercial es primaria sobre la póliza de automóvil personal del conductor durante los viajes activos.
Brecha de cobertura del Período 1: Cuando la aplicación está encendida pero no se ha aceptado ningún viaje, las empresas de viajes compartidos proporcionan una cobertura comercial contingente que complementa la póliza personal del conductor. Las pólizas de automóvil personales con frecuencia excluyen el uso comercial. Las disputas de cobertura durante el Período 1 son comunes — conserve toda la evidencia que establezca el estado de actividad preciso del conductor al momento del accidente.
Beneficios por accidente como pasajero de viaje compartido
Como pasajero lesionado en un vehículo de viaje compartido, las reglas de prioridad del SABS determinan qué aseguradora paga sus beneficios por accidente: primero su propia aseguradora de automóvil si usted posee un vehículo; en segundo lugar, la aseguradora del vehículo de viaje compartido; en tercer lugar, la aseguradora del vehículo culpable. Si usted no posee ningún vehículo, la aseguradora del vehículo de viaje compartido suele tener la primera prioridad.
Empleado frente a contratista independiente
Las empresas de viajes compartidos clasifican a los conductores como contratistas independientes para evitar la responsabilidad vicaria. Los tribunales de Ontario no han resuelto plenamente esta cuestión en el contexto de las lesiones personales. El argumento de que las empresas de viajes compartidos ejercen suficiente control sobre los conductores como para generar responsabilidad vicaria — independientemente de la etiqueta contractual formal — sigue vigente y vale la pena plantearlo en los casos apropiados.
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