{"id":2869,"date":"2026-06-08T22:59:21","date_gmt":"2026-06-08T22:59:21","guid":{"rendered":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/?p=2869"},"modified":"2026-06-30T15:14:20","modified_gmt":"2026-06-30T15:14:20","slug":"accident-benefits-changes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/accident-benefits-changes\/","title":{"rendered":"Elementor #2869"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"2869\" class=\"elementor elementor-2869\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-22d1645 e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"22d1645\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-84d3579 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"84d3579\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<!-- Clean Elementor HTML version | Source: index(1).html | Header, footer, and WordPress wrappers removed. -->\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\":[\n    {\n      \"@type\":\"Article\",\n      \"@id\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/ontario-accident-benefits-july-2026-changes\/#article\",\n      \"headline\":\"Ontario SABS Changes July 2026 \u2014 Accident Benefits Reform Explained\",\n      \"alternativeHeadline\":\"What the O. Reg. 383\/24 Overhaul Means for Ontario Accident Victims\",\n      \"description\":\"A comprehensive legal guide to the July 1, 2026 amendments to Ontario's Statutory Accident Benefits Schedule under Ontario Regulation 383\/24. Covers mandatory versus optional benefit categories, income replacement, caregiver and death benefit changes, impacts on pedestrians and cyclists, LAT implications, tort rights, and transition rules for existing policies.\",\n      \"author\":{\"@type\":\"Person\",\"name\":\"Bahman (Ben) Azimi\",\"jobTitle\":\"Founder & Principal Lawyer\",\"url\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/team\/\"},\n      \"publisher\":{\"@type\":\"LegalService\",\"name\":\"Azimi Law\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"url\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Logo-Azimi-2.png\"}},\n      \"datePublished\":\"2026-06-08\",\n      \"dateModified\":\"2026-06-08\",\n      \"url\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/ontario-accident-benefits-july-2026-changes\/\",\n      \"mainEntityOfPage\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/ontario-accident-benefits-july-2026-changes\/\",\n      \"keywords\":\"Ontario SABS changes 2026, accident benefits July 1 2026, Regulation 383\/24, income replacement benefit Ontario, optional accident benefits Ontario, SABS reform Ontario, car accident lawyer Toronto, Azimi Law, LAT accident benefits, caregiver benefit optional Ontario\"\n    },\n    {\n      \"@type\":\"FAQPage\",\n      \"mainEntity\":[\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"What changed with Ontario accident benefits on July 1, 2026?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ontario Regulation 383\/24 took effect July 1, 2026 and restructured the Statutory Accident Benefits Schedule (SABS) so that only three categories of benefit \u2014 medical, rehabilitation, and attendant care \u2014 are automatically included in every auto insurance policy. All other benefits, including income replacement, non-earner benefits, caregiver benefits, death and funeral benefits, housekeeping expenses, visitors expenses, lost educational expenses, and coverage for damaged personal items, became optional add-ons that policyholders must actively select and pay for separately.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"Do I still have accident benefits after July 1 2026 if I never changed my policy?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"If your policy renewed on or after July 1, 2026 and you did not actively change your benefit selections, the transition rules generally preserve your prior coverage mix. Your previous income replacement and other benefits are reclassified as optional but remain in force unless you agreed in writing to remove them. However, this depends heavily on your specific renewal documents and what your broker recorded. You should obtain your renewal confirmation in writing and verify with a lawyer what coverage is active on your policy.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"Can pedestrians and cyclists still claim accident benefits after July 1, 2026?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Yes \u2014 mandatory medical, rehabilitation, and attendant care benefits remain available to pedestrians and cyclists injured by a motor vehicle. These are accessed through the priority hierarchy set out in SABS. However, optional benefits such as income replacement only attach to specific people connected to a given policy: the named insured, their spouse, dependants, and listed drivers. A pedestrian who does not own a vehicle and has no household auto policy will not benefit from the at-fault driver's optional coverage, even if that driver purchased enhanced benefits.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"Can I sue the at-fault driver after the 2026 SABS changes?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Yes. The July 2026 SABS reforms apply exclusively to the no-fault accident benefit stream. The right to bring a tort action against an at-fault driver remains intact and is governed by the Insurance Act, the verbal threshold under section 267.5, and Ontario's statutory deductible rules. With many mandatory benefits now removed from the default policy, a greater number of claimants are expected to pursue tort claims to recover income losses and other financial harms that SABS previously covered automatically.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"What is Ontario Regulation 383\/24?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ontario Regulation 383\/24 is the subordinate legislation that amended O. Reg. 34\/10 \u2014 the Statutory Accident Benefits Schedule \u2014 to implement the July 2026 auto insurance reforms. Enacted pursuant to the Insurance Act, R.S.O. 1990, c. I.8, the regulation restructures SABS from a comprehensive mandatory package into a two-tier system of mandatory core benefits and consumer-elected optional benefits. It came into force on July 1, 2026.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"How does the 2026 SABS reform affect a claim at the Licence Appeal Tribunal?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"The Licence Appeal Tribunal (LAT), through its Automobile Accident Benefits Service (AABS), continues to adjudicate all SABS disputes. After July 2026, new categories of dispute are anticipated: whether a policyholder was properly informed about optional benefit elections, which endorsements were in force at the time of the accident, priority-of-payment disputes for pedestrians and cyclists, and the scope of optional coverage amounts. Claimants have two years from the date of an insurer's denial to file an application at the LAT.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"What are the benefit limits for medical and rehabilitation benefits after July 2026?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Medical and rehabilitation benefit limits remain tiered by injury severity. Injuries falling under the Minor Injury Guideline are subject to a combined cap of $3,500. Non-catastrophic impairments attract a combined medical and rehabilitation limit of $65,000 over five years post-accident. Catastrophically impaired claimants are entitled to up to $1,000,000 in combined lifetime medical and rehabilitation benefits. One procedural change of significance: auto insurers are now the primary payer for these benefits, eliminating the prior requirement to exhaust OHIP and group health benefits first.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"What should I do immediately after a car accident in Ontario after July 1, 2026?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Report the accident to your insurer promptly \u2014 SABS requires notice within seven days if you intend to make an accident benefits claim. Obtain and preserve every relevant insurance policy, including your own and any household policy. Begin attending medical treatment through a regulated healthcare provider and ensure a proper treatment plan is submitted to your insurer. Do not give recorded statements to any insurer before consulting a personal injury lawyer. Contact Azimi Law for a free consultation \u2014 we will identify which coverage applies to your specific claim, including whether any optional benefits were in force.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"Is the catastrophic impairment designation still relevant after July 2026?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Absolutely. A catastrophic impairment designation remains one of the most consequential determinations in an Ontario accident benefits claim. It unlocks the $1,000,000 combined lifetime medical and rehabilitation benefit pool compared to $65,000 for non-catastrophic claims. The 2026 reforms did not alter the catastrophic impairment definitions or the process for obtaining designation. For seriously injured claimants, pursuing a formal CAT designation at the earliest opportunity continues to be essential.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"What happens to my accident benefits claim if the at-fault driver was uninsured or fled the scene?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"In hit-and-run or uninsured-motorist scenarios, the Motor Vehicle Accident Claims Fund (MVACF) acts as the insurer of last resort for mandatory accident benefits. However, the post-July 2026 framework applies \u2014 MVACF coverage mirrors the reformed SABS structure, meaning optional benefits are not automatically available through MVACF for uninsured-motorist claims. If you have your own auto policy, it should be your first point of contact under the priority hierarchy regardless of whether the other driver had insurance.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"I'm self-employed. How does the July 2026 SABS reform affect me specifically?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Self-employed individuals are among the most financially exposed by the 2026 reforms. Without employer-provided disability benefits or access to regular Employment Insurance sickness benefits, the automatic income replacement benefit under the old SABS was often their only safety net after a disabling crash. Under the new framework, that protection no longer exists unless they specifically purchased optional income replacement coverage at renewal. Self-employed Ontarians should review their auto policy immediately to confirm whether income replacement coverage is in force \u2014 and if not, add it before their next renewal.\"}\n        },\n        {\n          \"@type\":\"Question\",\n          \"name\":\"My insurer is denying my accident benefits claim. What are my legal options?\",\n          \"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"If your insurer denies or reduces an accident benefit, you have the right to dispute that decision at the Licence Appeal Tribunal (LAT). You must file your application within two years of the date the insurer refused the benefit. Before going to the LAT, you may request that the insurer reconsider its position \u2014 but this does not pause the limitation period. Azimi Law represents accident benefit claimants through every stage: negotiations with the insurer, LAT applications and hearings, and where necessary, judicial review in the Ontario Divisional Court. Contact us before the deadline passes.\"}\n        }\n      ]\n    },\n    {\n      \"@type\":\"BreadcrumbList\",\n      \"itemListElement\":[\n        {\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/\"},\n        {\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Accident Benefits (SABS)\",\"item\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/accident-benefits\/\"},\n        {\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Ontario Accident Benefits \u2014 July 2026 Changes\",\"item\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/ontario-accident-benefits-july-2026-changes\/\"}\n      ]\n    },\n    {\n      \"@type\":\"LegalService\",\n      \"@id\":\"https:\/\/azimilaw.ca\/#firm\",\n      \"name\":\"Azimi Law\",\n      \"telephone\":\"+1-416-900-4128\",\n      \"url\":\"https:\/\/azimilaw.ca\",\n      \"address\":{\"@type\":\"PostalAddress\",\"streetAddress\":\"685 Sheppard Ave East, Suite 508\",\"addressLocality\":\"Toronto\",\"addressRegion\":\"ON\",\"postalCode\":\"M2K 1B6\",\"addressCountry\":\"CA\"},\n      \"areaServed\":{\"@type\":\"Province\",\"name\":\"Ontario\"},\n      \"priceRange\":\"Contingency (personal injury) \u2014 no win no fee\"\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n\n<style>\n@import url('https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Cormorant+Garamond:ital,wght@0,400;0,500;0,600;1,400;1,500&family=DM+Sans:ital,opsz,wght@0,9..40,300;0,9..40,400;0,9..40,500;1,9..40,300&display=swap');\n.azimi-sabs-2026-clean{\n  font-family:'DM Sans',Arial,sans-serif;\n  background:var(--cream);\n  color:var(--text);\n  line-height:1.7;\n  font-size:16px;\n  width:100%;\n  overflow-x:hidden;\n}\n.azimi-sabs-2026-clean a{text-decoration:none;}\n.azimi-sabs-2026-clean *, .azimi-sabs-2026-clean *::before, .azimi-sabs-2026-clean *::after{box-sizing:border-box;margin:0;padding:0}\n.azimi-sabs-2026-clean{--navy:#0b1d38;--navy-mid:#152e5c;--navy-light:#1e3d6e;\n  --gold:#b8933e;--gold-light:#d4ad62;--gold-faint:#f7f0e2;--gold-hover:#9a7a30;\n  --cream:#faf8f4;--white:#ffffff;\n  --text:#1a1a1a;--text-mid:#3a3a3a;--text-muted:#6a6a6a;\n  --border:#ddd5c0;--border-light:#eee8d8;\n  --red:#c0392b;--red-light:#fdecea;\n  --success:#1a7a4a;--success-light:#e8f5ed;\n  --amber:#c07020;--amber-light:#fff6ea;}\n.azimi-sabs-2026-clean{scroll-behavior:smooth}\n.azimi-sabs-2026-clean{font-family:\"DM Sans\",sans-serif;background:var(--cream);color:var(--text);line-height:1.7;font-size:16px}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero{background:linear-gradient(145deg,var(--navy) 0%,#0f2747 55%,var(--navy-mid) 100%);padding:5rem 2rem 4rem;position:relative;overflow:hidden}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero::before{content:\"\";position:absolute;inset:0;background:radial-gradient(ellipse 70% 60% at 80% 50%,rgba(184,147,62,.06),transparent)}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero-inner{max-width:940px;margin:0 auto;position:relative;z-index:1}\n.azimi-sabs-2026-clean .eyebrow-pill{display:inline-flex;align-items:center;gap:.55rem;background:rgba(192,57,43,.18);border:1px solid rgba(192,57,43,.45);color:#fba898;font-size:.72rem;letter-spacing:.12em;text-transform:uppercase;padding:.38rem .95rem;border-radius:30px;margin-bottom:1.4rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .eyebrow-dot{width:7px;height:7px;background:#fba898;border-radius:50%;animation:blink 1.9s ease-in-out infinite}\n@keyframes blink{0%,100%{opacity:1}50%{opacity:.25}}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero h1{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:clamp(2rem,4.5vw,3.4rem);font-weight:500;color:#fff;line-height:1.12;margin-bottom:1.15rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero h1 em{font-style:italic;color:var(--gold-light)}\n.azimi-sabs-2026-clean .hero-lead{font-size:1rem;color:rgba(255,255,255,.72);max-width:680px;font-weight:300;line-height:1.87;margin-bottom:1.8rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .badge-row{display:flex;gap:.55rem;flex-wrap:wrap;margin-bottom:2.2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .badge{display:inline-flex;align-items:center;background:rgba(255,255,255,.09);border:1px solid rgba(255,255,255,.18);color:rgba(255,255,255,.8);font-size:.74rem;padding:.32rem .82rem;border-radius:3px}\n.azimi-sabs-2026-clean .badge.red-badge{background:rgba(192,57,43,.2);border-color:rgba(192,57,43,.45);color:#fba898;font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .badge.gold-badge{background:rgba(184,147,62,.16);border-color:rgba(184,147,62,.4);color:var(--gold-light)}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-row{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,auto);width:fit-content;gap:1px;background:rgba(255,255,255,.1);border:1px solid rgba(255,255,255,.1);border-radius:4px;overflow:hidden}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-cell{background:rgba(255,255,255,.05);padding:1.1rem 1.6rem;text-align:center}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-num{display:block;font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.9rem;font-weight:500;color:var(--gold-light);line-height:1}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-lbl{display:block;font-size:.68rem;color:rgba(255,255,255,.5);text-transform:uppercase;letter-spacing:.08em;margin-top:.3rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .content-wrap{max-width:1160px;margin:0 auto;padding:4rem 2rem;display:grid;grid-template-columns:1fr 320px;gap:4rem;align-items:start}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col h2{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.85rem;font-weight:500;color:var(--navy);margin:3rem 0 .85rem;line-height:1.18;padding-bottom:.5rem;border-bottom:1px solid var(--border-light)}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col h2.first{margin-top:0}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col h3{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.28rem;font-weight:500;color:var(--navy-mid);margin:2rem 0 .55rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col h4{font-size:.84rem;font-weight:600;color:var(--text);margin:1.4rem 0 .4rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col p{font-size:.97rem;color:var(--text-mid);margin-bottom:1.1rem;line-height:1.87}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col ul, .azimi-sabs-2026-clean .main-col ol{margin:0 0 1.4rem 1.5rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col li{font-size:.95rem;color:var(--text-mid);margin-bottom:.55rem;line-height:1.78}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col strong{color:var(--text);font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col a{color:var(--gold);text-decoration:none;border-bottom:1px solid rgba(184,147,62,.3);transition:border-color .2s}\n.azimi-sabs-2026-clean .main-col a:hover{border-color:var(--gold)}\n.azimi-sabs-2026-clean .section-chip{display:inline-block;font-size:.7rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.12em;color:var(--gold);font-weight:500;margin-bottom:.35rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .box{padding:1.25rem 1.5rem;margin:1.7rem 0;border-radius:0 5px 5px 0}\n.azimi-sabs-2026-clean .box p{margin:0;font-size:.93rem;line-height:1.76}\n.azimi-sabs-2026-clean .box p+p{margin-top:.6rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.info{background:var(--gold-faint);border-left:3px solid var(--gold)}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.info p{color:var(--text-mid)}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.warn{background:var(--red-light);border-left:4px solid var(--red)}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.warn p{color:#6b1e1e}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.warn strong{color:#7a1010}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.ok{background:var(--success-light);border-left:3px solid var(--success)}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.ok p{color:#0d4a2e}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.amber{background:var(--amber-light);border-left:4px solid var(--amber)}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.amber p{color:#7a4510}\n.azimi-sabs-2026-clean .box.amber strong{color:#5e3008}\n.azimi-sabs-2026-clean .tbl-wrap{overflow-x:auto;margin:1.8rem 0 2.4rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl{width:100%;border-collapse:collapse;font-size:.89rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl th{background:var(--navy);color:#fff;font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:.98rem;font-weight:500;padding:.95rem 1.2rem;text-align:left;letter-spacing:.03em}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl th:first-child{background:var(--navy-mid);min-width:200px}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl td{padding:.82rem 1.2rem;border-bottom:1px solid var(--border-light);color:var(--text-mid);vertical-align:middle}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl tr:last-child td{border-bottom:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl tr:hover td{background:rgba(184,147,62,.04)}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl td:first-child{font-weight:500;color:var(--text);background:rgba(11,29,56,.025)}\n.azimi-sabs-2026-clean .chip{display:inline-flex;align-items:center;gap:.3rem;font-size:.72rem;font-weight:600;text-transform:uppercase;letter-spacing:.05em;padding:.22rem .65rem;border-radius:3px}\n.azimi-sabs-2026-clean .chip.mand{background:#e8f5ed;border:1px solid #a3d9b5;color:#1a7a4a}\n.azimi-sabs-2026-clean .chip.opt{background:var(--red-light);border:1px solid #f0b6b0;color:var(--red)}\n.azimi-sabs-2026-clean .chip.new{background:var(--amber-light);border:1px solid #f0c898;color:var(--amber)}\n.azimi-sabs-2026-clean .card-4{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(210px,1fr));gap:1.2rem;margin:1.6rem 0 2.2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard{background:var(--white);border:1px solid var(--border);border-radius:6px;padding:1.35rem 1.4rem;position:relative;overflow:hidden}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard::after{content:\"\";position:absolute;top:0;left:0;right:0;height:3px}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard.k-green::after{background:linear-gradient(90deg,var(--success),#35b870)}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard.k-red::after{background:linear-gradient(90deg,var(--red),#e04535)}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard.k-gold::after{background:linear-gradient(90deg,var(--gold),var(--gold-light))}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard.k-navy::after{background:linear-gradient(90deg,var(--navy),var(--navy-mid))}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard-icon{font-size:1.3rem;margin-bottom:.7rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard h4{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.07rem;color:var(--navy);font-weight:500;margin-bottom:.35rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .kcard p{font-size:.83rem;color:var(--text-muted);margin:0;line-height:1.62}\n.azimi-sabs-2026-clean .timeline{position:relative;padding-left:2rem;margin:1.8rem 0 2.2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .timeline::before{content:\"\";position:absolute;left:.45rem;top:.35rem;bottom:.35rem;width:2px;background:linear-gradient(to bottom,var(--gold),rgba(184,147,62,.15))}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-item{position:relative;margin-bottom:1.8rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-item:last-child{margin-bottom:0}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-dot{position:absolute;left:-1.65rem;top:.2rem;width:14px;height:14px;background:var(--gold);border-radius:50%;border:2.5px solid var(--cream);box-shadow:0 0 0 2px var(--gold)}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-date{font-size:.72rem;font-weight:600;color:var(--gold);text-transform:uppercase;letter-spacing:.08em;margin-bottom:.2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-title{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.07rem;font-weight:500;color:var(--navy);margin-bottom:.3rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .tl-body{font-size:.88rem;color:var(--text-muted);line-height:1.68}\n.azimi-sabs-2026-clean .person-grid{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(245px,1fr));gap:1rem;margin:1.5rem 0 2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard{background:var(--white);border:1px solid var(--border);border-radius:6px;padding:1.3rem 1.45rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard-tag{display:inline-block;font-size:.68rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.08em;font-weight:600;margin-bottom:.5rem;padding:.2rem .65rem;border-radius:3px;border:1px solid}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard-tag.safe{background:#e8f5ed;color:var(--success);border-color:#a3d9b5}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard-tag.risk{background:var(--red-light);color:var(--red);border-color:#f0b6b0}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard-tag.mixed{background:var(--gold-faint);color:var(--gold-hover);border-color:rgba(184,147,62,.35)}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard h4{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.08rem;color:var(--navy);margin-bottom:.35rem;font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .pcard p{font-size:.84rem;color:var(--text-muted);margin:0;line-height:1.6}\n.azimi-sabs-2026-clean .chklist{list-style:none;margin:0 0 1.6rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .chklist li{display:flex;align-items:flex-start;gap:.7rem;padding:.5rem 0;border-bottom:1px solid var(--border-light);font-size:.93rem;color:var(--text-mid);line-height:1.65}\n.azimi-sabs-2026-clean .chklist li:last-child{border-bottom:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .ci{flex-shrink:0;width:20px;height:20px;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-size:.68rem;margin-top:.1rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .ci.yes{background:var(--success-light);border:1px solid #a3d9b5;color:var(--success)}\n.azimi-sabs-2026-clean .ci.no{background:var(--red-light);border:1px solid #f0b6b0;color:var(--red)}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip{background:linear-gradient(135deg,var(--navy),var(--navy-mid));padding:1.4rem 1.8rem;border-radius:6px;display:flex;align-items:center;justify-content:space-between;gap:1.5rem;margin:2.2rem 0;flex-wrap:wrap}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip-txt{font-size:.93rem;color:rgba(255,255,255,.83);line-height:1.6}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip-txt strong{color:var(--gold-light)}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip-btn{display:inline-block;background:var(--gold);color:#fff;padding:.7rem 1.6rem;border-radius:3px;text-decoration:none;font-size:.87rem;font-weight:500;white-space:nowrap;transition:background .2s;flex-shrink:0}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip-btn:hover{background:var(--gold-hover)}\n.azimi-sabs-2026-clean .sidebar-col{position:sticky;top:96px}\n.azimi-sabs-2026-clean .scard{background:var(--white);border:1px solid var(--border);border-radius:6px;padding:1.6rem;margin-bottom:1.15rem;box-shadow:0 2px 12px rgba(0,0,0,.055)}\n.azimi-sabs-2026-clean .scard h3{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.1rem;color:var(--navy);font-weight:500;margin-bottom:.85rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .scard p{font-size:.85rem;color:var(--text-muted);margin-bottom:1rem;line-height:1.65}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-btn{display:block;background:var(--gold);color:#fff;text-align:center;padding:.72rem;border-radius:3px;text-decoration:none;font-size:.86rem;font-weight:500;margin-bottom:.52rem;transition:background .2s}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-btn:hover{background:var(--gold-hover)}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-btn-out{display:block;border:1.5px solid var(--navy);color:var(--navy);text-align:center;padding:.72rem;border-radius:3px;text-decoration:none;font-size:.86rem;font-weight:500;transition:background .2s,color .2s}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-btn-out:hover{background:var(--navy);color:#fff}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list{list-style:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list li{padding:.48rem 0;border-bottom:1px solid var(--border-light);font-size:.84rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list li:last-child{border-bottom:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list a{color:var(--navy);text-decoration:none;transition:color .15s}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list a:hover, .azimi-sabs-2026-clean .s-list a.active{color:var(--gold)}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-list a.active{font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-cta-card{background:linear-gradient(145deg,var(--navy),var(--navy-mid));border-radius:6px;padding:1.6rem;margin-bottom:1.15rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-cta-card h3{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.12rem;color:#fff;font-weight:500;margin-bottom:.6rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-cta-card p{font-size:.83rem;color:rgba(255,255,255,.68);margin-bottom:1rem;line-height:1.6}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-cta-phone{display:block;font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.45rem;color:var(--gold-light);font-weight:500;text-decoration:none;margin-bottom:.25rem;letter-spacing:.02em}\n.azimi-sabs-2026-clean .s-cta-sub{font-size:.72rem;color:rgba(255,255,255,.45);text-transform:uppercase;letter-spacing:.07em}\n.azimi-sabs-2026-clean .eff-box{background:var(--red-light);border:1px solid rgba(192,57,43,.28);border-radius:6px;padding:1.1rem 1.3rem;margin-bottom:1.15rem;text-align:center}\n.azimi-sabs-2026-clean .eff-lbl{display:block;font-size:.68rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--red);font-weight:600;margin-bottom:.2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .eff-date{display:block;font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.38rem;font-weight:500;color:var(--navy);margin-bottom:.15rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .eff-reg{font-size:.75rem;color:var(--text-muted)}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card{background:var(--gold-faint);border:1px solid rgba(184,147,62,.28);border-radius:6px;padding:1.4rem;margin-bottom:1.15rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card h3{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.04rem;color:var(--navy);font-weight:500;margin-bottom:.8rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card ol{margin:0 0 0 1.2rem;font-size:.82rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card li{margin-bottom:.32rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card a{color:var(--navy-mid);text-decoration:none;border-bottom:none;transition:color .15s}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card a:hover, .azimi-sabs-2026-clean .toc-card a.toc-active{color:var(--gold)}\n.azimi-sabs-2026-clean .toc-card a.toc-active{font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-wrap{margin-top:3rem;border-top:2px solid var(--border-light);padding-top:2.5rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-wrap>h2{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:2rem;color:var(--navy);margin-bottom:1.4rem;border:none;padding:0}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-item{border-bottom:1px solid var(--border-light);padding:.9rem 0}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-item:last-child{border-bottom:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-q{font-weight:500;font-size:.96rem;color:var(--navy);cursor:pointer;display:flex;justify-content:space-between;align-items:flex-start;gap:1rem;user-select:none;line-height:1.5}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-q::after{content:\"+\";font-size:1.3rem;color:var(--gold);flex-shrink:0;font-weight:300;transition:transform .25s;margin-top:-.1rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-item.open .faq-q::after{transform:rotate(45deg)}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-a{font-size:.91rem;color:var(--text-muted);line-height:1.8;max-height:0;overflow:hidden;transition:max-height .35s ease,padding-top .25s}\n.azimi-sabs-2026-clean .faq-item.open .faq-a{max-height:900px;padding-top:.65rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band{background:var(--navy);padding:4.5rem 2rem;text-align:center;position:relative;overflow:hidden}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band::before{content:\"\";position:absolute;inset:0;background:linear-gradient(135deg,transparent 55%,rgba(184,147,62,.07))}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band .inner{max-width:680px;margin:0 auto;position:relative;z-index:1}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band .chip-label{font-size:.72rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.12em;color:var(--gold-light);font-weight:500;display:block;margin-bottom:.6rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band h2{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:clamp(1.8rem,3vw,2.55rem);color:#fff;font-weight:500;margin-bottom:.75rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .cta-band p{color:rgba(255,255,255,.62);font-size:.97rem;line-height:1.75;margin-bottom:2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .btn-row{display:flex;gap:1rem;justify-content:center;flex-wrap:wrap}\n.azimi-sabs-2026-clean .btn-w{display:inline-flex;align-items:center;gap:.5rem;background:#fff;color:var(--navy);padding:.88rem 1.9rem;border-radius:3px;text-decoration:none;font-size:.9rem;font-weight:500;transition:transform .15s}\n.azimi-sabs-2026-clean .btn-w:hover{transform:translateY(-1px)}\n.azimi-sabs-2026-clean .btn-out{display:inline-flex;align-items:center;gap:.5rem;border:1.5px solid rgba(255,255,255,.38);color:rgba(255,255,255,.88);padding:.88rem 1.9rem;border-radius:3px;text-decoration:none;font-size:.9rem;transition:border-color .2s,background .2s}\n.azimi-sabs-2026-clean .btn-out:hover{border-color:rgba(255,255,255,.8);background:rgba(255,255,255,.09)}\n.azimi-sabs-2026-clean .legal-disc{background:rgba(11,29,56,.04);border:1px solid var(--border-light);border-radius:4px;padding:1rem 1.4rem;margin:2.5rem 0 0;font-size:.76rem;color:var(--text-muted);line-height:1.68}\n.azimi-sabs-2026-clean .legal-disc strong{color:var(--text-mid)}\n.azimi-sabs-2026-clean footer{background:var(--navy);color:rgba(255,255,255,.55);padding:3rem 2rem 2rem;font-size:.82rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-inner{max-width:1160px;margin:0 auto}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-grid{display:grid;grid-template-columns:2.2fr 1fr 1fr;gap:3rem;margin-bottom:2rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-brand{font-family:\"Cormorant Garamond\",serif;font-size:1.38rem;color:#fff;font-weight:500;margin-bottom:.4rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-tagline{font-size:.78rem;color:rgba(255,255,255,.38);margin-bottom:.9rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-contact a{color:var(--gold-light);text-decoration:none;display:block;margin-bottom:.32rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-col h4{font-size:.7rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--gold-light);margin-bottom:.7rem;font-weight:500}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-col a{display:block;color:rgba(255,255,255,.48);text-decoration:none;margin-bottom:.3rem;transition:color .15s}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-col a:hover{color:#fff}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-bottom{border-top:1px solid rgba(255,255,255,.09);padding-top:1.4rem;display:flex;justify-content:space-between;flex-wrap:wrap;gap:.75rem;font-size:.74rem;color:rgba(255,255,255,.28)}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-bottom a{color:rgba(255,255,255,.28);text-decoration:none}\n@media (max-width:1040px){.azimi-sabs-2026-clean .content-wrap{grid-template-columns:1fr;gap:2.5rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .sidebar-col{position:static}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-grid{grid-template-columns:1fr 1fr}}\n@media (max-width:768px){.azimi-sabs-2026-clean .nav-links{display:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .nav-ham{display:flex}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-row{grid-template-columns:1fr 1fr 1fr}\n.azimi-sabs-2026-clean .stat-num{font-size:1.4rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .page-hero{padding:3.5rem 1.5rem 3rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .content-wrap{padding:2.5rem 1.5rem}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-grid{grid-template-columns:1fr}\n.azimi-sabs-2026-clean .foot-grid>div:not(:first-child){display:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .cstrip{flex-direction:column;align-items:flex-start}\n.azimi-sabs-2026-clean .person-grid{grid-template-columns:1fr}}\n@media (max-width:480px){.azimi-sabs-2026-clean .stat-row{grid-template-columns:1fr}\n.azimi-sabs-2026-clean .card-4{grid-template-columns:1fr}\n.azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl td, .azimi-sabs-2026-clean .cmp-tbl th{padding:.65rem .85rem;font-size:.8rem}}\n@media print{.azimi-sabs-2026-clean nav, .azimi-sabs-2026-clean .alert-banner, .azimi-sabs-2026-clean .sidebar-col, .azimi-sabs-2026-clean .cta-band, .azimi-sabs-2026-clean footer{display:none}\n.azimi-sabs-2026-clean .content-wrap{grid-template-columns:1fr;padding:1rem}\n.azimi-sabs-2026-clean{font-size:13px;background:#fff}}\n<\/style>\n\n<div class=\"azimi-sabs-2026-clean\">\n<section aria-labelledby=\"hero-h1\" class=\"page-hero\">\n<div class=\"page-hero-inner\">\n<div aria-hidden=\"true\" class=\"eyebrow-pill\">\n<span class=\"eyebrow-dot\"><\/span>\n      En vigor \u2014 1 de julio de 2026 \u00b7 Ontario Reg. 383\/24\n    <\/div>\n<h1 id=\"hero-h1\">El sistema de beneficios por accidente de Ontario<br\/><em>Fue reescrito de manera fundamental<\/em><br\/>el 1 de julio de 2026<\/h1>\n<p class=\"hero-lead\">Bajo el Reglamento de Ontario 383\/24, el Programa Legal de Beneficios por Accidente (SABS) pas\u00f3 de un paquete obligatorio integral a un n\u00facleo reducido con complementos opcionales. El apoyo semanal de ingresos, la asistencia de cuidador, la cobertura por fallecimiento y gastos funerarios, y los gastos de tareas del hogar fueron eliminados de toda p\u00f3liza est\u00e1ndar en esa fecha. El que esos beneficios sigan aplic\u00e1ndose a su reclamaci\u00f3n depende de las decisiones tomadas en su \u00faltima renovaci\u00f3n \u2014 decisiones que muchos habitantes de Ontario no se dieron cuenta de que estaban tomando. Azimi Law desglosa con precisi\u00f3n qu\u00e9 ocurri\u00f3, qui\u00e9n corre el mayor riesgo y c\u00f3mo proteger sus derechos.<\/p>\n<div aria-label=\"Identificadores clave\" class=\"badge-row\">\n<span class=\"badge red-badge\">\u26a0 En vigor el 1 de julio de 2026<\/span>\n<span class=\"badge gold-badge\">O. Reg. 383\/24<\/span>\n<span class=\"badge\">Insurance Act (Ontario)<\/span>\n<span class=\"badge\">Pr\u00e1ctica de SABS \u00b7 AABS \u00b7 LAT<\/span>\n<span class=\"badge\">Sin victoria, no hay honorarios<\/span>\n<\/div>\n<div aria-label=\"Estad\u00edsticas de la pr\u00e1ctica\" class=\"stat-row\" role=\"region\">\n<div class=\"stat-cell\">\n<span class=\"stat-num\">3<\/span>\n<span class=\"stat-lbl\">Beneficios que siguen siendo obligatorios<\/span>\n<\/div>\n<div class=\"stat-cell\">\n<span class=\"stat-num\">8+<\/span>\n<span class=\"stat-lbl\">Beneficios ahora opcionales<\/span>\n<\/div>\n<div class=\"stat-cell\">\n<span class=\"stat-num\">10+<\/span>\n<span class=\"stat-lbl\">A\u00f1os de experiencia en SABS<\/span>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<div class=\"content-wrap\">\n<main class=\"main-col\" id=\"main-content\">\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 1 \u2014 OVERVIEW\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Resumen<\/span>\n<h2 class=\"first\" id=\"overview\">Qu\u00e9 ocurri\u00f3 el 1 de julio de 2026 \u2014 y por qu\u00e9 importa<\/h2>\n<p>Durante la mayor parte de las \u00faltimas tres d\u00e9cadas, cualquier persona lesionada en un accidente automovil\u00edstico en Ontario pod\u00eda contar con un piso uniforme de apoyo financiero y m\u00e9dico a trav\u00e9s de su aseguradora de autom\u00f3viles, independientemente de la culpa y de si alguna vez pens\u00f3 en revisar los detalles de su p\u00f3liza. Eso cambi\u00f3 el 1 de julio de 2026.<\/p>\n<p>El gobierno provincial, a trav\u00e9s del Reglamento de Ontario 383\/24, modific\u00f3 el O. Reg. 34\/10 \u2014 el Programa Legal de Beneficios por Accidente \u2014 para convertir la mayor parte de ese m\u00ednimo en cobertura opcional adquirible. Tres categor\u00edas de beneficio siguen siendo autom\u00e1ticas: m\u00e9dica, de rehabilitaci\u00f3n y de cuidados de asistencia. Toda otra protecci\u00f3n en la que los habitantes de Ontario hab\u00edan llegado a confiar \u2014 incluidos los pagos semanales de ingresos, el apoyo a los cuidadores familiares, la compensaci\u00f3n por incapacidad para las tareas del hogar y la asistencia por fallecimiento y gastos funerarios \u2014 ahora existe \u00fanicamente para quienes se adhirieron espec\u00edficamente en su \u00faltima renovaci\u00f3n de p\u00f3liza y pagaron una prima adicional por ese privilegio.<\/p>\n<p>La consecuencia pr\u00e1ctica es significativa. Un conductor o ciclista gravemente lesionado en un choque hoy puede recibir financiamiento para fisioterapia y atenci\u00f3n m\u00e9dica mientras permanece por completo sin apoyo de ingresos durante una recuperaci\u00f3n que podr\u00eda durar meses o a\u00f1os. Las reformas de 2026 representan la reestructuraci\u00f3n de mayor trascendencia del r\u00e9gimen de beneficios sin culpa de Ontario desde la introducci\u00f3n del sistema, y sus efectos se sentir\u00e1n en los expedientes de reclamaciones, ante el Licence Appeal Tribunal y en los tribunales de Ontario durante a\u00f1os.<\/p>\n<div class=\"warn-box box\">\n<p><strong>Si result\u00f3 lesionado el 1 de julio de 2026 o despu\u00e9s:<\/strong> Su acceso al apoyo semanal de ingresos, los pagos de cuidador, el reembolso de las tareas del hogar y la asistencia funeraria ahora depende por completo de las elecciones de p\u00f3liza \u2014 suyas o de un miembro del hogar \u2014 en la \u00faltima renovaci\u00f3n. Muchos habitantes de Ontario descubrir\u00e1n esta brecha por primera vez despu\u00e9s de un accidente. Azimi Law ofrece una consulta gratuita para evaluar qu\u00e9 cobertura se aplica a su reclamaci\u00f3n espec\u00edfica.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card-4\">\n<div class=\"kcard k-green\">\n<div class=\"kcard-icon\">\u2713<\/div>\n<h4>A\u00fan obligatorio en toda p\u00f3liza<\/h4>\n<p>La atenci\u00f3n m\u00e9dica, los servicios de rehabilitaci\u00f3n y el cuidado de asistencia siguen siendo autom\u00e1ticos independientemente de las opciones de renovaci\u00f3n. Estos no pueden eliminarse de una p\u00f3liza automotriz de Ontario.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"kcard k-red\">\n<div class=\"kcard-icon\">\u2717<\/div>\n<h4>Eliminado de la p\u00f3liza est\u00e1ndar<\/h4>\n<p>El reemplazo de ingresos, los beneficios para no asalariados, los de cuidador, los de fallecimiento y funeral, los de tareas dom\u00e9sticas, los gastos de visitantes, las p\u00e9rdidas educativas y los da\u00f1os a art\u00edculos personales ahora son todos opcionales.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"kcard k-gold\">\n<div class=\"kcard-icon\">\u2696<\/div>\n<h4>Los derechos de responsabilidad civil no han cambiado<\/h4>\n<p>El derecho a demandar a un conductor culpable por responsabilidad civil no fue alterado por las reformas de 2026. El umbral verbal y el deducible legal previstos en la Insurance Act siguen rigiendo los litigios de lesiones personales.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"kcard k-navy\">\n<div class=\"kcard-icon\">\ud83d\udcd1<\/div>\n<h4>Instrumento rector<\/h4>\n<p>El Reglamento de Ontario 383\/24 modific\u00f3 el O. Reg. 34\/10 bajo la Insurance Act, R.S.O. 1990, c. I.8. Todas las reclamaciones de beneficios por accidente son resueltas por el Licence Appeal Tribunal (LAT).<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 2 \u2014 SABS EXPLAINED\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Antecedentes<\/span>\n<h2 id=\"sabs-explained\">Comprender el SABS \u2014 el sistema antes de julio de 2026<\/h2>\n<p>El Programa Legal de Beneficios por Accidente de Ontario es un esquema sin importar la culpa incorporado en cada p\u00f3liza de seguro automotriz emitida en la provincia. \u00abSin importar la culpa\u00bb significa que el sistema paga independientemente de qui\u00e9n haya causado la colisi\u00f3n. Un conductor, pasajero, ciclista o peat\u00f3n atropellado por un veh\u00edculo no tiene que acreditar negligencia para acceder a los beneficios: simplemente tiene que haber sido lesionado en un accidente automovil\u00edstico y presentar la solicitud ante la aseguradora correcta conforme a la jerarqu\u00eda de prioridad.<\/p>\n<p>Las reclamaciones se resuelven a trav\u00e9s del Automobile Accident Benefits Service (AABS), una divisi\u00f3n del Licence Appeal Tribunal (LAT). El LAT reemplaz\u00f3 el servicio de arbitraje de la Financial Services Commission of Ontario en 2016 y ahora atiende todas las disputas de primera instancia entre los reclamantes lesionados y las aseguradoras. Las apelaciones se interponen ante el Tribunal de Divisi\u00f3n sobre cuestiones de derecho, y la revisi\u00f3n judicial est\u00e1 disponible cuando las decisiones del LAT son irrazonables.<\/p>\n<h3>El paquete est\u00e1ndar de beneficios anterior a la reforma<\/h3>\n<p>Antes del 1 de julio de 2026, toda p\u00f3liza de autom\u00f3vil de Ontario inclu\u00eda lo siguiente sin ninguna elecci\u00f3n ni prima adicional por parte del titular de la p\u00f3liza:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n<\/strong> \u2014 escalonado en $3,500 (Gu\u00eda de Lesiones Menores), $65,000 (no catastr\u00f3fico durante cinco a\u00f1os) y $1,000,000 (catastr\u00f3fico, de por vida)<\/li>\n<li><strong>Beneficios de cuidado por asistente<\/strong> \u2014 compensaci\u00f3n por un asistente personal que ayuda con las actividades de la vida diaria, evaluada mediante el proceso del Formulario 1<\/li>\n<li><strong>Beneficios de reemplazo de ingresos (IRB)<\/strong> \u2014 hasta $400 por semana (70% de los ingresos brutos previos al accidente), con la opci\u00f3n de adquirir una cobertura ampliada de hasta $1,000 por semana<\/li>\n<li><strong>Beneficios para personas sin ingresos<\/strong> \u2014 $185 por semana tras un per\u00edodo de espera de 26 semanas para quienes no estaban empleados al momento del accidente y sufrieron una incapacidad total para llevar una vida normal<\/li>\n<li><strong>Beneficios de cuidador<\/strong> \u2014 disponible para las personas con discapacidad catastr\u00f3fica que eran el cuidador principal de una persona que necesitaba cuidados<\/li>\n<li><strong>Beneficios por tareas dom\u00e9sticas y mantenimiento del hogar<\/strong> \u2014 hasta $100 por semana para quienes no pueden realizar las tareas del hogar debido a sus lesiones<\/li>\n<li><strong>Beneficios por fallecimiento y gastos funerarios<\/strong> \u2014 pagos en suma global a los familiares sobrevivientes elegibles y reembolso de los gastos funerarios<\/li>\n<li><strong>Gastos de visitantes<\/strong> \u2014 reembolso de los gastos razonables de los familiares cercanos para visitar a una persona asegurada lesionada<\/li>\n<li><strong>Gastos educativos perdidos<\/strong> \u2014 recuperaci\u00f3n de la matr\u00edcula y los costos relacionados para los estudiantes obligados a interrumpir sus estudios debido a las lesiones del accidente<\/li>\n<li><strong>Da\u00f1os a art\u00edculos personales<\/strong> \u2014 reposici\u00f3n de anteojos, aud\u00edfonos, dentaduras y otros art\u00edculos da\u00f1ados en la colisi\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"box info\">\n<p><strong>Por qu\u00e9 este historial importa para su reclamaci\u00f3n:<\/strong> La fecha de su accidente determina qu\u00e9 versi\u00f3n del SABS rige su caso. Una reclamaci\u00f3n que surge de una colisi\u00f3n ocurrida el 30 de junio de 2026 est\u00e1 plenamente sujeta al paquete obligatorio previo a la reforma, sin importar el estado actual de su p\u00f3liza. Solo los accidentes ocurridos en o despu\u00e9s del 1 de julio de 2026 pueden estar sujetos al marco reformado basado en la opcionalidad.<\/p>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 3 \u2014 THE 2026 CHANGES\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Las reformas de julio de 2026<\/span>\n<h2 id=\"what-changed\">La reestructuraci\u00f3n del Reglamento 383\/24, lado a lado<\/h2>\n<p>La tabla a continuaci\u00f3n expone cada categor\u00eda de beneficio bajo la p\u00f3liza est\u00e1ndar anterior a julio de 2026 y su estado tras las reformas. Las entradas de la columna \"Despu\u00e9s del 1 de julio de 2026\" reflejan la posici\u00f3n por defecto para una p\u00f3liza nueva o una p\u00f3liza renovada en la que no se hicieron elecciones de beneficios opcionales \u2014 no la cobertura m\u00e1xima posible para alguien que adquiri\u00f3 todas las opciones disponibles.<\/p>\n<div class=\"tbl-wrap\">\n<table aria-label=\"Estado de los beneficios SABS: antes y despu\u00e9s del 1 de julio de 2026\" class=\"cmp-tbl\">\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Beneficio<\/th>\n<th scope=\"col\">Antes del 1 de julio de 2026<\/th>\n<th scope=\"col\">Despu\u00e9s del 1 de julio de 2026<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Beneficios m\u00e9dicos (quir\u00fargicos, dentales, hospitalarios, ambulancia)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios de rehabilitaci\u00f3n (fisioterapia, terapia ocupacional, psicolog\u00eda, quiropr\u00e1ctica)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios de cuidado por asistente (evaluaci\u00f3n del Formulario 1)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Obligatorio<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios de reemplazo de ingresos \u2014 hasta $400\/sem<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios para personas sin ingresos \u2014 $185\/sem despu\u00e9s de 26 semanas<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios de cuidador<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico (solo CAT)<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Tareas dom\u00e9sticas y mantenimiento del hogar: hasta $100\/sem<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Beneficios por fallecimiento (suma global para el c\u00f3nyuge o los dependientes sobrevivientes)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Reembolso de gastos funerarios<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gastos de visitantes (visitas familiares al asegurado lesionado)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gastos educativos perdidos (reembolso de matr\u00edcula)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Da\u00f1os a art\u00edculos personales (gafas, aud\u00edfonos, ropa)<\/td>\n<td><span class=\"chip mand\">\u2713 Autom\u00e1tico<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Opcional \u2014 debe adquirirse<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cuidador \/ tareas del hogar para lesiones no catastr\u00f3ficas<\/td>\n<td><span class=\"chip opt\">\u2717 Se requiere designaci\u00f3n CAT<\/span><\/td>\n<td><span class=\"chip new\">\u27f3 Ampliado \u2014 cualquier deterioro (si se adhiri\u00f3)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<div class=\"box info\">\n<p><strong>Una ampliaci\u00f3n genuina en la reforma:<\/strong> El reglamento elimin\u00f3 el requisito de que el reclamante contara con una designaci\u00f3n de discapacidad catastr\u00f3fica para acceder a los beneficios de cuidador y de tareas del hogar. Bajo las reglas anteriores, solo quienes ten\u00edan las lesiones m\u00e1s graves pod\u00edan activar estos beneficios. Bajo el nuevo marco, <em>cualquier<\/em> el deterioro califica \u2014 pero solo si el asegurado adquiri\u00f3 la cobertura opcional de cuidador o de tareas del hogar. Para quienes se adhirieron, esta es una mejora significativa. Para quienes no lo hicieron, la ampliaci\u00f3n es irrelevante.<\/p>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 4 \u2014 WHO IS AFFECTED\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Qui\u00e9n corre el riesgo<\/span>\n<h2 id=\"who-affected\">C\u00f3mo afectan las reformas a los distintos grupos de reclamantes<\/h2>\n<p>El efecto de los cambios de julio de 2026 no es uniforme. El que usted tenga acceso a los beneficios opcionales tras un accidente depende de su relaci\u00f3n con la p\u00f3liza de seguro pertinente \u2014 concretamente, de si usted est\u00e1 incluido dentro de una categor\u00eda de personas a quienes se aplican esas elecciones.<\/p>\n<div class=\"person-grid\">\n<div class=\"pcard\">\n<span class=\"pcard-tag safe\">M\u00e1s protegido<\/span>\n<h4>Asegurado nombrado y miembros del hogar<\/h4>\n<p>Los titulares de la p\u00f3liza, sus c\u00f3nyuges, dependientes y conductores incluidos tienen el acceso m\u00e1s directo a los beneficios opcionales que se hayan elegido en la p\u00f3liza. Su cobertura equivale al m\u00ednimo obligatorio m\u00e1s cualquier complemento adquirido en la renovaci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"pcard\">\n<span class=\"pcard-tag mixed\">Depende de la p\u00f3liza<\/span>\n<h4>Pasajeros del veh\u00edculo asegurado<\/h4>\n<p>Los pasajeros que no son asegurados nombrados, c\u00f3nyuges, dependientes ni conductores listados pueden no tener derecho a los beneficios opcionales, incluso si el titular de la p\u00f3liza pag\u00f3 por una cobertura ampliada. El texto del endoso determina qui\u00e9n est\u00e1 cubierto por cada elecci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"pcard\">\n<span class=\"pcard-tag risk\">Riesgo m\u00e1s alto<\/span>\n<h4>Peatones y ciclistas<\/h4>\n<p>Los beneficios obligatorios siguen estando disponibles a trav\u00e9s de la jerarqu\u00eda de prioridad. Sin embargo, el reemplazo de ingresos opcional y otros beneficios econ\u00f3micos solo se aplican a personas espec\u00edficas vinculadas a una p\u00f3liza. Un peat\u00f3n sin p\u00f3liza automotriz en el hogar no tiene acceso a la cobertura opcional, independientemente de las elecciones del conductor culpable.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"pcard\">\n<span class=\"pcard-tag risk\">Riesgo m\u00e1s alto<\/span>\n<h4>Personas no aseguradas y con seguro insuficiente<\/h4>\n<p>Quienes no poseen veh\u00edculos y no cuentan con una p\u00f3liza de autom\u00f3vil en el hogar quedan limitados a los beneficios obligatorios a los que se accede mediante las reglas de prioridad de terceros o el Motor Vehicle Accident Claims Fund. No tienen cobertura de beneficios opcionales de ning\u00fan tipo.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<h3>Por qu\u00e9 los peatones y ciclistas enfrentan una exposici\u00f3n particular<\/h3>\n<p>Antes de las reformas de 2026, un peat\u00f3n atropellado por un veh\u00edculo pod\u00eda acceder al paquete est\u00e1ndar completo de SABS del conductor culpable \u2014incluido el reemplazo de ingresos\u2014 a trav\u00e9s de la aseguradora del veh\u00edculo que caus\u00f3 la lesi\u00f3n. Esa v\u00eda ya no funciona para los beneficios opcionales.<\/p>\n<p>Las elecciones de beneficios opcionales bajo el nuevo marco del SABS se aplican \u00fanicamente a determinadas categor\u00edas de personas aseguradas vinculadas a la p\u00f3liza: asegurados nombrados, c\u00f3nyuges, dependientes y conductores listados. Un peat\u00f3n sin registro de veh\u00edculo ni p\u00f3liza automotriz en el hogar no encaja en ninguna de esas categor\u00edas. Aun cuando el conductor culpable hubiera adquirido el paquete opcional m\u00e1s completo disponible, ese peat\u00f3n no puede beneficiarse de dichas elecciones. Sus opciones son el piso de beneficios obligatorios y, si se puede acreditar la negligencia, una demanda por responsabilidad civil contra el conductor culpable.<\/p>\n<div class=\"warn-box box\">\n<p><strong>Escenario pr\u00e1ctico \u2014 posterior a julio de 2026:<\/strong> Una enfermera que no posee un autom\u00f3vil es atropellada por un veh\u00edculo en un paso de peatones y sufre una fractura de hombro, lo que la obliga a ausentarse del trabajo seis semanas. Bajo el sistema anterior a la reforma, ella habr\u00eda reclamado el reemplazo de ingresos a trav\u00e9s de la aseguradora del conductor culpable, sin importar su propia situaci\u00f3n de seguro. Bajo el marco posterior a la reforma, su acceso a la aseguradora se limita \u00fanicamente a los beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n obligatorios. Su p\u00e9rdida de ingresos semanal no est\u00e1 cubierta a trav\u00e9s del sistema de beneficios por accidente, a menos que le sea aplicable una p\u00f3liza de autom\u00f3vil del hogar con reemplazo de ingresos opcional. Su principal recurso econ\u00f3mico es una acci\u00f3n por responsabilidad civil extracontractual contra el conductor, un proceso que puede tardar de dos a tres a\u00f1os en resolverse.<\/p>\n<\/div>\n<h3>La brecha de los trabajadores aut\u00f3nomos<\/h3>\n<p>Los empleados que reciben cobertura por incapacidad a trav\u00e9s de un plan de beneficios grupales del lugar de trabajo pueden tener cierto margen financiero tras perder el acceso al reemplazo autom\u00e1tico de ingresos. Las personas que trabajan por cuenta propia rara vez lo tienen. El antiguo beneficio de reemplazo autom\u00e1tico de ingresos de $400 por semana era, para muchos empresarios individuales e independientes, la \u00fanica protecci\u00f3n de ingresos estructurada disponible despu\u00e9s de un accidente. Ahora que ese beneficio es opcional, los habitantes de Ontario que trabajan por cuenta propia y que no agregaron espec\u00edficamente la cobertura de reemplazo de ingresos al momento de la renovaci\u00f3n quedan expuestos a un da\u00f1o financiero potencialmente catastr\u00f3fico si una lesi\u00f3n incapacitante les impide trabajar.<\/p>\n<h3>Motociclistas<\/h3>\n<p>Los motociclistas y sus pasajeros se enfrentan al mismo an\u00e1lisis que los dem\u00e1s reclamantes. Los beneficios obligatorios siguen estando disponibles. Los beneficios opcionales dependen por completo de lo que se haya elegido en la p\u00f3liza aplicable y de si el motociclista o el pasajero pertenece a la clase de personas aseguradas que califican seg\u00fan los t\u00e9rminos del endoso de esa p\u00f3liza.<\/p>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 5 \u2014 MANDATORY BENEFITS DETAIL\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Qu\u00e9 permanece \u2014 el n\u00facleo posterior a la reforma<\/span>\n<h2 id=\"mandatory-benefits\">Los tres beneficios obligatorios: alcance y l\u00edmites<\/h2>\n<p>Las siguientes tres categor\u00edas de beneficios del SABS siguen siendo obligatorias en toda p\u00f3liza de seguro automotriz de Ontario y no pueden eliminarse, independientemente de cualquier elecci\u00f3n en la renovaci\u00f3n o renuncia a beneficios opcionales.<\/p>\n<h3>1 \u2014 Beneficios m\u00e9dicos<\/h3>\n<p>Los beneficios m\u00e9dicos financian todos los gastos razonables y necesarios para el tratamiento derivado del accidente. La normativa especifica que los servicios cubiertos incluyen servicios m\u00e9dicos, quir\u00fargicos, dentales, optom\u00e9tricos, hospitalarios, de enfermer\u00eda, de ambulancia y servicios de salud relacionados. El tratamiento no debe ser experimental, y los proveedores deben estar debidamente calificados conforme al marco de profesiones de la salud reguladas de Ontario.<\/p>\n<p>Los l\u00edmites siguen escalonados seg\u00fan la gravedad de la lesi\u00f3n:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Directriz de Lesiones Menores (MIG): lesiones de tejidos blandos:<\/strong> $3,500 combinados con rehabilitaci\u00f3n, para esguinces, distensiones, trastornos asociados al latigazo cervical de Grado I y II, y contusiones cuando ninguna afecci\u00f3n preexistente complica la recuperaci\u00f3n<\/li>\n<li><strong>Discapacidades no catastr\u00f3ficas:<\/strong> $65,000 combinados para gastos m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n, disponibles durante cinco a\u00f1os a partir de la fecha del accidente<\/li>\n<li><strong>Discapacidades catastr\u00f3ficas:<\/strong> $1,000,000 como fondo vitalicio combinado para los beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"box ok\">\n<p><strong>Una mejora procesal \u2014 La aseguradora del autom\u00f3vil es ahora el pagador principal:<\/strong> Antes de julio de 2026, los reclamantes deb\u00edan agotar la cobertura de OHIP, los beneficios de salud grupales y el seguro de salud privado antes de que la aseguradora de beneficios por accidente fuera responsable. Este enfoque de \u00abcoordinaci\u00f3n de beneficios\u00bb generaba demoras y disputas. Bajo el SABS reformado, la aseguradora de autom\u00f3viles es el pagador principal de los beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n obligatorios, lo que elimina la obligaci\u00f3n previa de recurrir primero a otra cobertura. Para los reclamantes que necesitan financiaci\u00f3n r\u00e1pida del tratamiento, esto representa una verdadera mejora en la accesibilidad.<\/p>\n<\/div>\n<h3>2 \u2014 Beneficios de rehabilitaci\u00f3n<\/h3>\n<p>Los beneficios de rehabilitaci\u00f3n cubren los servicios prescritos por profesionales de la salud regulados destinados a restablecer la funci\u00f3n y la calidad de vida tras una lesi\u00f3n relacionada con un accidente. Los proveedores cubiertos incluyen fisioterapeutas, quiropr\u00e1cticos, terapeutas ocupacionales, masajistas registrados, psic\u00f3logos, fonoaudi\u00f3logos y trabajadores sociales, entre otros.<\/p>\n<p>Para acceder al financiamiento de la rehabilitaci\u00f3n, el proveedor tratante presenta a la aseguradora un Plan de Tratamiento y Evaluaci\u00f3n \u2014 hist\u00f3ricamente el OCF-18. La aseguradora revisa el plan y lo aprueba, lo disputa o solicita un examen dirigido por la aseguradora antes de aprobar m\u00e1s tratamiento. Cuando surge una disputa, el LAT decide la cuesti\u00f3n de si el tratamiento propuesto es razonable y necesario.<\/p>\n<h3>3 \u2014 Beneficios de cuidado de acompa\u00f1ante<\/h3>\n<p>Los beneficios de cuidado por asistente compensan a un asistente personal que ayuda a una persona lesionada con las actividades de la vida diaria \u2014ba\u00f1arse, vestirse, desplazarse, preparar comidas, administrar medicamentos y tareas de cuidado personal comparables\u2014 cuando esas actividades no pueden realizarse de manera independiente debido a las lesiones del accidente.<\/p>\n<p>La necesidad y el monto de los cuidados de asistencia se eval\u00faan formalmente mediante la Evaluaci\u00f3n de Necesidades de Cuidados de Asistencia (Formulario 1). Un evaluador calificado \u2014 por lo general un terapeuta ocupacional o un enfermero titulado \u2014 examina a la persona lesionada y documenta las necesidades de cuidado de nivel 1, 2 y 3 derivadas de la lesi\u00f3n. Los m\u00e1ximos mensuales de cuidados de asistencia est\u00e1n establecidos por el SABS y var\u00edan entre las reclamaciones no catastr\u00f3ficas y las catastr\u00f3ficas. Para los reclamantes con lesiones catastr\u00f3ficas, los cuidados de asistencia pueden representar el componente m\u00e1s cuantioso de todo el paquete de beneficios por accidente.<\/p>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 6 \u2014 OPTIONAL BENEFITS IN DETAIL\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Qu\u00e9 se elimin\u00f3 de la p\u00f3liza est\u00e1ndar<\/span>\n<h2 id=\"optional-benefits\">Beneficios opcionales: cada uno explicado<\/h2>\n<p>A continuaci\u00f3n se presenta una explicaci\u00f3n, beneficio por beneficio, de cada cobertura del SABS eliminada del paquete obligatorio est\u00e1ndar el 1 de julio de 2026. Todos estos beneficios siguen pudi\u00e9ndose adquirir como complementos opcionales \u2014 pero solo est\u00e1n disponibles para quienes los eligieron espec\u00edficamente y pagaron la prima correspondiente en la renovaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Beneficios de reemplazo de ingresos<\/h3>\n<p>El beneficio de reposici\u00f3n de ingresos antes proporcionaba a las v\u00edctimas de accidentes que estaban empleadas pagos semanales equivalentes a aproximadamente el 70% de sus ingresos brutos previos al accidente, sujetos a un tope de $400 por semana bajo la p\u00f3liza base. Los asegurados ten\u00edan la opci\u00f3n de adquirir una cobertura ampliada que elevaba ese tope a $600, $800 o $1,000 por semana. El beneficio se activaba dentro de la semana siguiente al accidente para quienes cumpl\u00edan el criterio de empleo y de deterioro.<\/p>\n<p>Despu\u00e9s del 1 de julio de 2026, nada de eso se aplica autom\u00e1ticamente. El beneficio de reemplazo de ingresos se ha retirado por completo del nivel obligatorio. Los titulares de p\u00f3lizas que no lo eligieron al renovar no reciben nada de su aseguradora por los salarios perdidos tras un accidente. El monto pagadero conforme a una elecci\u00f3n opcional ya no est\u00e1 fijado por la regulaci\u00f3n: el SABS ahora estipula que ser\u00e1 \u00abel monto fijado por el beneficio opcional\u00bb, lo que significa que rige el monto de cobertura elegido por el titular de la p\u00f3liza.<\/p>\n<div class=\"warn-box box\">\n<p><strong>La exposici\u00f3n para personas con ingresos moderados y altos:<\/strong> Un trabajador que gana $75,000 al a\u00f1o y que se ausenta del trabajo durante seis meses enfrenta una p\u00e9rdida de ingresos de $37,500. Sin cobertura de reemplazo de ingresos a trav\u00e9s de su aseguradora, las \u00fanicas alternativas estructuradas son los beneficios por enfermedad del Seguro de Empleo (para los empleados que califican, que cubren una fracci\u00f3n del ingreso hasta un m\u00e1ximo semanal), una demanda por responsabilidad civil extracontractual contra el conductor culpable (que tardar\u00e1 a\u00f1os), o los ahorros personales. Este es el mayor riesgo econ\u00f3mico creado por las reformas de 2026 para la mayor\u00eda de los habitantes de Ontario que trabajan.<\/p>\n<\/div>\n<h3>Beneficios para personas sin ingresos<\/h3>\n<p>El beneficio para no asalariados cubr\u00eda la brecha que dejaba la reposici\u00f3n de ingresos para quienes no estaban empleados al momento de su accidente. Los estudiantes, las personas dedicadas al hogar, los jubilados y quienes estaban entre empleos que sufr\u00edan una \"incapacidad total para llevar una vida normal\" como consecuencia de las lesiones del accidente pod\u00edan recibir $185 por semana a partir de las 26 semanas posteriores al accidente. No era una suma grande, pero para alguien sin ingresos laborales y sin acceso a beneficios laborales, representaba un reconocimiento econ\u00f3mico significativo de su capacidad disminuida.<\/p>\n<p>Ese reconocimiento ya no es autom\u00e1tico. Los beneficios para personas sin ingresos requieren una elecci\u00f3n opcional y el pago de una prima adicional. Quienes no adquirieron la cobertura no pueden reclamarla, sin importar la gravedad del impacto de su lesi\u00f3n en la vida diaria.<\/p>\n<h3>Beneficios de cuidador<\/h3>\n<p>El beneficio para cuidadores compensa al reclamante que, debido a lesiones por accidente, no puede continuar actuando como cuidador principal de una persona que depende de \u00e9l para su cuidado. Bajo el sistema anterior a la reforma, este beneficio estaba restringido a los reclamantes con discapacidad catastr\u00f3fica: solo quienes ten\u00edan lesiones que superaban el muy alto umbral de una designaci\u00f3n formal CAT pod\u00edan acceder a \u00e9l.<\/p>\n<p>La reforma de 2026 ampl\u00eda y restringe este beneficio al mismo tiempo. Ampl\u00eda el umbral de elegibilidad al eliminar el requisito de discapacidad catastr\u00f3fica: despu\u00e9s de julio de 2026, cualquier discapacidad (no solo la catastr\u00f3fica) puede generar el derecho al beneficio para cuidadores. Pero restringe el acceso al convertir el beneficio en opcional. El resultado neto: quienes adquirieron la cobertura opcional para cuidadores y sufren cualquier discapacidad que les impida brindar cuidados ahora pueden reclamar el beneficio, independientemente de si cumplen el criterio de designaci\u00f3n catastr\u00f3fica. Quienes no adquirieron la cobertura no reciben nada, sin importar cu\u00e1n profundamente se vean alteradas sus responsabilidades de cuidado por sus lesiones.<\/p>\n<p>Para ser elegible, el reclamante debe demostrar que es el cuidador principal de una persona que necesita cuidados, que reside con esa persona y que no recib\u00eda pago por la actividad de cuidado.<\/p>\n<h3>Beneficios por tareas dom\u00e9sticas y mantenimiento del hogar<\/h3>\n<p>Bajo la p\u00f3liza est\u00e1ndar previa a la reforma se pagaban hasta $100 por semana a toda persona que, debido a lesiones del accidente, no pudiera realizar las tareas del hogar \u2014 cocinar, limpiar, lavar la ropa, mantener el jard\u00edn, retirar la nieve \u2014 que ven\u00eda realizando antes de la colisi\u00f3n. Este beneficio se aplicaba tanto a los reclamantes no catastr\u00f3ficos como a los catastr\u00f3ficos, aunque el nivel catastr\u00f3fico ofrec\u00eda un m\u00e1ximo semanal m\u00e1s alto.<\/p>\n<p>Tras la reforma, esta cobertura requiere una elecci\u00f3n opcional. Para un padre o madre soltero, una persona mayor que vive sola o cualquiera que no pueda costear la contrataci\u00f3n de personal de limpieza durante una recuperaci\u00f3n prolongada, la ausencia de esta cobertura autom\u00e1tica a\u00f1ade una carga pr\u00e1ctica y financiera que el sistema anterior a la reforma habr\u00eda absorbido.<\/p>\n<h3>Beneficios por fallecimiento<\/h3>\n<p>Cuando una persona fallec\u00eda como consecuencia de un accidente automovil\u00edstico, el SABS previo a la reforma proporcionaba a sus familiares sobrevivientes beneficios por fallecimiento en suma global calculados seg\u00fan la relaci\u00f3n del fallecido con el reclamante \u2014 c\u00f3nyuge, hijo dependiente, etc. Estos pagos brindaban una estabilizaci\u00f3n econ\u00f3mica inmediata a las familias en duelo en el peor momento posible.<\/p>\n<p>Los beneficios por fallecimiento ahora son opcionales. Una familia cuyo sost\u00e9n econ\u00f3mico muera en un choque despu\u00e9s del 1 de julio de 2026, bajo una p\u00f3liza que no inclu\u00eda la cobertura opcional de beneficios por fallecimiento, no recibir\u00e1 nada a trav\u00e9s del sistema de beneficios por accidente por la p\u00e9rdida de esos ingresos. Su v\u00eda de recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica es una demanda por muerte por negligencia, que puede tardar a\u00f1os y requiere establecer la responsabilidad del conductor culpable en el juicio o en un acuerdo.<\/p>\n<h3>Beneficios funerarios<\/h3>\n<p>Aparte de los beneficios por fallecimiento, el SABS previo a la reforma reembolsaba los gastos funerarios razonables de una persona asegurada fallecida en un accidente. Esto ofrec\u00eda una compensaci\u00f3n pr\u00e1ctica frente a un costo inesperado y a menudo considerable en un momento profundamente dif\u00edcil. Despu\u00e9s de julio de 2026, el reembolso de los gastos funerarios es opcional y no est\u00e1 disponible para quienes su p\u00f3liza no lo incluy\u00f3.<\/p>\n<h3>Gastos de visitantes<\/h3>\n<p>Cuando una persona asegurada estaba hospitalizada o, de otro modo, no pod\u00eda mantener su vida normal tras un accidente, los familiares cercanos \u2014 c\u00f3nyuges, hijos, padres, hermanos \u2014 pod\u00edan reclamar el reembolso de los costos razonables en que incurrieron para brindar visitas y apoyo personal. Los gastos de viaje, los costos de alojamiento y desembolsos similares quedaban cubiertos dentro de l\u00edmites establecidos. Este beneficio reconoc\u00eda que una lesi\u00f3n grave afecta a toda la familia, no solo a la persona directamente lesionada. Ahora es opcional.<\/p>\n<h3>Gastos educativos perdidos<\/h3>\n<p>Para los estudiantes cuyas lesiones por un accidente los obligaron a retirarse o interrumpir un programa educativo, el SABS anterior a la reforma reembolsaba la matr\u00edcula no reembolsable y los gastos educativos relacionados. Perder un semestre debido a lesiones sufridas en un choque es un da\u00f1o financiero real y de consecuencias para los j\u00f3venes de Ontario. Ahora se requiere una elecci\u00f3n opcional para que esta cobertura se aplique.<\/p>\n<h3>Da\u00f1os a art\u00edculos personales<\/h3>\n<p>Los anteojos, aud\u00edfonos, dentaduras postizas, pr\u00f3tesis y prendas de vestir da\u00f1ados o destruidos en un accidente automovil\u00edstico se reembolsaban como parte del paquete est\u00e1ndar del SABS. Para los adultos mayores que dependen de costosos dispositivos auditivos, o para cualquier persona que use lentes correctivos, estos son costos significativos. Bajo el O. Reg. 383\/24, la cobertura por da\u00f1os a bienes personales est\u00e1 limitada al monto especificado en el beneficio opcional elegido, es decir, cero, si no se hizo ninguna elecci\u00f3n.<\/p>\n<div class=\"cstrip\">\n<div class=\"cstrip-txt\">\u00bfNo est\u00e1 seguro de si su p\u00f3liza actual incluye la reposici\u00f3n de ingresos opcional o la cobertura de cuidador? <strong>Azimi Law revisar\u00e1 su p\u00f3liza e identificar\u00e1 cualquier vac\u00edo, sin costo alguno.<\/strong><\/div>\n<a class=\"cstrip-btn\" href=\"tel:+14169004128\">Llame al 416-900-4128<\/a>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 7 \u2014 TRANSITION RULES\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Transici\u00f3n de la p\u00f3liza y derechos adquiridos<\/span>\n<h2 id=\"transition\">Cu\u00e1ndo se aplican las nuevas reglas \u2014 l\u00f3gica de transici\u00f3n y renovaci\u00f3n<\/h2>\n<p>La interacci\u00f3n entre la fecha de entrada en vigor del 1 de julio de 2026 y el ciclo de renovaci\u00f3n de cada asegurado genera una complejidad transitoria que todo reclamante y su abogado deben comprender al inicio de cualquier reclamaci\u00f3n.<\/p>\n<div class=\"timeline\">\n<div class=\"tl-item\">\n<div class=\"tl-dot\"><\/div>\n<div class=\"tl-date\">Accidentes anteriores al 1 de julio de 2026<\/div>\n<div class=\"tl-title\">El SABS anterior a la reforma se aplica en su totalidad<\/div>\n<div class=\"tl-body\">Todo accidente automovil\u00edstico que ocurra antes de la fecha de entrada en vigor del 1 de julio de 2026 se rige por el SABS previo a la reforma. El paquete obligatorio completo \u2014que incluye el reemplazo de ingresos autom\u00e1tico, los beneficios para no asalariados, los beneficios por fallecimiento y gastos funerarios, y el de tareas dom\u00e9sticas\u2014 se aplica a esa reclamaci\u00f3n independientemente de lo que indique la p\u00f3liza actual del titular. La fecha del accidente, y no la fecha de presentaci\u00f3n de la reclamaci\u00f3n o de renovaci\u00f3n de la p\u00f3liza, determina la versi\u00f3n aplicable del SABS.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"tl-item\">\n<div class=\"tl-dot\"><\/div>\n<div class=\"tl-date\">Nuevas p\u00f3lizas emitidas a partir del 1 de julio de 2026<\/div>\n<div class=\"tl-title\">El marco posterior a la reforma se aplica desde el primer d\u00eda<\/div>\n<div class=\"tl-body\">Toda p\u00f3liza de seguro de autom\u00f3vil completamente nueva emitida a partir del 1 de julio de 2026 est\u00e1 plenamente sujeta al SABS reformado. El paquete predeterminado incluye \u00fanicamente los beneficios obligatorios de atenci\u00f3n m\u00e9dica, rehabilitaci\u00f3n y cuidado por asistente. Todos los dem\u00e1s beneficios existen \u00fanicamente si el titular de la p\u00f3liza los elige afirmativamente y los paga al momento de la contrataci\u00f3n.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"tl-item\">\n<div class=\"tl-dot\"><\/div>\n<div class=\"tl-date\">P\u00f3lizas existentes que se renueven despu\u00e9s del 1 de julio de 2026<\/div>\n<div class=\"tl-title\">Cl\u00e1usula de derechos adquiridos con requisito de renuncia por escrito<\/div>\n<div class=\"tl-body\">Cuando una p\u00f3liza anterior a la reforma se renueva en o despu\u00e9s del 1 de julio de 2026, la combinaci\u00f3n de beneficios previa del asegurado se conserva y se reclasifica como opcional. Esos beneficios preexistentes permanecen vigentes a menos que el asegurado acepte por escrito modificarlos o eliminarlos. Esto significa que un asegurado que ten\u00eda reposici\u00f3n de ingresos autom\u00e1tica antes del 1 de julio de 2026 conserva esa cobertura en su primera renovaci\u00f3n posterior a la reforma \u2014 a menos que \u00e9l o su corredor la hayan eliminado activamente. Los profesionales siempre deben preguntar a los clientes qu\u00e9 cambios espec\u00edficos, de haberlos, se hicieron en la renovaci\u00f3n m\u00e1s reciente y obtener la confirmaci\u00f3n por escrito de las elecciones de beneficios.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"tl-item\">\n<div class=\"tl-dot\"><\/div>\n<div class=\"tl-date\">Vigente despu\u00e9s de la primera renovaci\u00f3n posterior a la reforma<\/div>\n<div class=\"tl-title\">Las opciones quedan fijadas hasta la pr\u00f3xima renovaci\u00f3n<\/div>\n<div class=\"tl-body\">Una vez que un asegurado realiza elecciones de beneficios opcionales bajo el nuevo marco, dichas elecciones permanecen vigentes durante el per\u00edodo de la p\u00f3liza. En cada renovaci\u00f3n posterior, el asegurado tiene la oportunidad de agregar, cambiar o eliminar coberturas opcionales. Los asegurados que no revisan sus elecciones en cada renovaci\u00f3n corren el riesgo de acumular vac\u00edos de cobertura a medida que cambian sus circunstancias de vida.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"box amber\">\n<p><strong>Cuidado con las trampas de la renovaci\u00f3n pasiva:<\/strong> Los documentos de renovaci\u00f3n de seguros ahora incluyen una nueva secci\u00f3n de elecci\u00f3n de beneficios opcionales. Los titulares de p\u00f3lizas que firman los documentos de renovaci\u00f3n sin leerlos cuidadosamente pueden, sin darse cuenta, confirmar la eliminaci\u00f3n de una cobertura que ten\u00edan anteriormente. Un titular que puso sus iniciales en un formulario que indicaba \"reemplazo de ingresos: rechazado\" puede haber renunciado a esa cobertura sin saberlo. Azimi Law ha observado este patr\u00f3n en las primeras reclamaciones surgidas despu\u00e9s de julio de 2026: es una de las primeras cosas que examinamos al asumir un nuevo expediente de beneficios por accidente.<\/p>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 8 \u2014 LITIGATION IMPACT\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Efecto sobre los litigios de lesiones personales<\/span>\n<h2 id=\"litigation\">Qu\u00e9 significan las reformas de 2026 para las demandas por responsabilidad civil y el LAT<\/h2>\n<h3>Se anticipa un aumento de los litigios por responsabilidad civil<\/h3>\n<p>Cuando el sistema de beneficios por accidente proporcionaba pagos semanales de ingresos de forma autom\u00e1tica, los habitantes de Ontario lesionados contaban con un puente financiero durante los a\u00f1os que suele tardar en resolverse una demanda por responsabilidad civil. Ese puente ya no existe para la mayor\u00eda de los reclamantes que no optaron por la reposici\u00f3n de ingresos. Sin una aseguradora que pague el apoyo semanal de ingresos, la presi\u00f3n por hacer avanzar una demanda por responsabilidad civil \u2014 y por aceptar ofertas de acuerdo tempranas \u2014 aumenta dr\u00e1sticamente. Los profesionales del derecho de ambas partes esperan que esta din\u00e1mica incremente el volumen y la urgencia de los litigios de lesiones personales en los tribunales de Ontario.<\/p>\n<p>El patr\u00f3n m\u00e1s amplio es previsible: a medida que el sistema de beneficios por accidente se contrae, m\u00e1s p\u00e9rdidas que antes absorb\u00eda el SABS migrar\u00e1n hacia las demandas por responsabilidad civil. El ingreso perdido, los costos de cuidado, los gastos del hogar y los costos funerarios son todos rubros de da\u00f1o por responsabilidad civil. Los reclamantes sin cobertura del SABS para estas p\u00e9rdidas las har\u00e1n valer en cambio ante los tribunales, a menudo frente a equipos de defensa de aseguradoras bien financiados.<\/p>\n<h3>Los derechos de responsabilidad civil permanecen plenamente intactos<\/h3>\n<p>Nada en las reformas de 2026 altera el marco de responsabilidad civil extracontractual de Ontario para las reclamaciones por lesiones personales en accidentes automovil\u00edsticos. El derecho a demandar a un conductor negligente contin\u00faa bajo el derecho general de la negligencia y la Insurance Act. Los da\u00f1os y perjuicios recuperables por responsabilidad civil extracontractual siguen siendo: da\u00f1os generales (dolor, sufrimiento, p\u00e9rdida del disfrute de la vida), da\u00f1os especiales (p\u00e9rdida de ingresos, gastos de bolsillo, cuidados futuros) y reclamaciones bajo la Family Law Act por parte de familiares por cuidado, orientaci\u00f3n y compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n<p>Las dos limitaciones estructurales a la recuperaci\u00f3n por responsabilidad civil que exist\u00edan antes de julio de 2026 se mantienen:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>El umbral verbal:<\/strong> Bajo el art\u00edculo 267.5 de la Insurance Act, la recuperaci\u00f3n de da\u00f1os generales en una demanda por responsabilidad civil automotriz exige que el reclamante demuestre un \"deterioro grave permanente de una funci\u00f3n f\u00edsica, mental o psicol\u00f3gica importante\" o una \"desfiguraci\u00f3n grave permanente\". Este umbral impide que las reclamaciones que involucran lesiones menores accedan a los da\u00f1os generales.<\/li>\n<li><strong>El deducible legal:<\/strong> Las indemnizaciones por da\u00f1os generales inferiores a un tope establecido por ley est\u00e1n sujetas a un deducible, actualmente ajustado cada a\u00f1o. Para el a\u00f1o 2026, consulte el programa m\u00e1s actualizado de la FSRA para conocer el monto del deducible aplicable. Las indemnizaciones superiores al tope umbral est\u00e1n exentas del deducible.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Nuevas categor\u00edas de disputas ante el LAT<\/h3>\n<p>El listado de casos del LAT evolucionar\u00e1 para reflejar el nuevo marco. Adem\u00e1s de las categor\u00edas tradicionales de disputa del SABS \u2014aprobaciones de planes de tratamiento, elegibilidad para el reemplazo de ingresos, impugnaciones de la designaci\u00f3n CAT\u2014, los profesionales pueden anticipar disputas en torno a:<\/p>\n<ul>\n<li>El que la aseguradora haya cumplido su obligaci\u00f3n de explicar los beneficios opcionales en la renovaci\u00f3n y el que la omisi\u00f3n de asesoramiento de un corredor genere responsabilidad<\/li>\n<li>El alcance y significado del texto de los endosos de beneficios opcionales, en particular cuando los formularios de elecci\u00f3n son ambiguos<\/li>\n<li>Disputas de prioridad que involucran a peatones, ciclistas y pasajeros que carecen de acceso a una p\u00f3liza con elecciones opcionales a su favor<\/li>\n<li>El que las reglas de transici\u00f3n se hayan aplicado correctamente en la renovaci\u00f3n y el que se haya obtenido v\u00e1lidamente una renuncia por escrito a la cobertura previa<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Motor Vehicle Accident Claims Fund (MVACF)<\/h3>\n<p>Cuando un accidente involucra a un conductor no asegurado o a un conductor no identificado que se da a la fuga, el Motor Vehicle Accident Claims Fund sigue siendo la aseguradora de \u00faltima instancia de Ontario para los beneficios por accidente obligatorios. Despu\u00e9s de julio de 2026, la cobertura del MVACF tambi\u00e9n se estructura en torno al SABS reformado \u2014 los beneficios obligatorios est\u00e1n disponibles, pero los beneficios opcionales no se extienden autom\u00e1ticamente a trav\u00e9s del MVACF a los reclamantes que carecen de sus propias elecciones de p\u00f3liza. Si usted tiene su propia p\u00f3liza de autom\u00f3vil, esta tiene prioridad sobre el MVACF en la jerarqu\u00eda de reclamaciones, sin importar el estado de seguro del otro conductor.<\/p>\n<div class=\"box ok\">\n<p><strong>El enfoque integrado de Azimi Law:<\/strong> La v\u00eda de los beneficios por accidente y la v\u00eda de la responsabilidad civil son jur\u00eddicamente distintas, pero en la pr\u00e1ctica est\u00e1n interrelacionadas. Las decisiones tomadas en una afectan a la otra: una denegaci\u00f3n de beneficios en el LAT puede alterar el valor y el momento de un acuerdo de responsabilidad civil; un acuerdo temprano de responsabilidad civil puede afectar los derechos a beneficios en curso. Azimi Law gestiona ambas v\u00edas de forma simult\u00e1nea, asegurando que ninguna decisi\u00f3n en un procedimiento comprometa inadvertidamente al otro. Esta estrategia integrada es especialmente fundamental en las reclamaciones posteriores a julio de 2026, donde la red de protecci\u00f3n de los beneficios es m\u00e1s delgada y la demanda por responsabilidad civil representa una parte proporcionalmente mayor de la indemnizaci\u00f3n econ\u00f3mica.<\/p>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 9 \u2014 WHAT TO DO AFTER AN ACCIDENT\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Protecci\u00f3n de su reclamaci\u00f3n<\/span>\n<h2 id=\"after-accident\">Pasos a seguir si result\u00f3 lesionado el 1 de julio de 2026 o despu\u00e9s<\/h2>\n<p>El entorno reformado del SABS exige una participaci\u00f3n legal m\u00e1s temprana y exhaustiva que nunca. El an\u00e1lisis de cobertura que antes era sencillo \u2014 todos ten\u00edan el mismo paquete obligatorio \u2014 ahora requiere examinar los documentos espec\u00edficos de la p\u00f3liza, identificar qu\u00e9 elecciones opcionales se hicieron y determinar en qu\u00e9 lugar de la jerarqu\u00eda de prioridad se sit\u00faa su reclamaci\u00f3n. Los siguientes pasos son esenciales.<\/p>\n<h3>Paso 1 \u2014 Notifique a su aseguradora con prontitud<\/h3>\n<p>SABS impone una obligaci\u00f3n de notificaci\u00f3n: si tiene la intenci\u00f3n de presentar una reclamaci\u00f3n de beneficios por accidente, debe notificar a su aseguradora dentro de los siete d\u00edas posteriores al accidente, o tan pronto como sea razonablemente posible. Su aseguradora deber\u00e1 entonces proporcionarle los formularios de solicitud requeridos. Perder este plazo no anula autom\u00e1ticamente su reclamaci\u00f3n, pero la complica. Llame a su aseguradora tan pronto como f\u00edsicamente pueda.<\/p>\n<h3>Paso 2 \u2014 Re\u00fana todos los documentos de seguro aplicables<\/h3>\n<p>La primera tarea, y la m\u00e1s urgente, de su abogado ser\u00e1 identificar todas las p\u00f3lizas de seguro automotriz dentro de la jerarqu\u00eda de prioridad: su propia p\u00f3liza, las p\u00f3lizas de los miembros de su hogar, la p\u00f3liza del operador del veh\u00edculo y la p\u00f3liza del propietario del veh\u00edculo si fuera distinto. Cada p\u00f3liza debe revisarse para conocer sus elecciones de beneficios opcionales. Este es el paso que determina si la reposici\u00f3n de ingresos, la cobertura de cuidador o cualquier otro beneficio opcional existe en alg\u00fan punto de la cadena de cobertura que se aplica a su reclamaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Paso 3 \u2014 Inicie el tratamiento m\u00e9dico sin demora<\/h3>\n<p>Los beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n obligatorios financian su tratamiento. El acceso a estos fondos depende de presentar un plan de tratamiento adecuado a trav\u00e9s de un profesional de la salud regulado y calificado. Las interrupciones en el tratamiento \u2014per\u00edodos en los que dej\u00f3 de asistir a terapia o no consult\u00f3 a un m\u00e9dico\u2014 son utilizadas con frecuencia por las aseguradoras para cuestionar la causalidad y la necesidad continua de atenci\u00f3n. Comience a asistir a su m\u00e9dico de cabecera y a los especialistas tratantes pertinentes tan pronto como sus lesiones lo permitan, y mantenga una asistencia constante durante toda su recuperaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Paso 4 \u2014 Complete los formularios de solicitud con cuidado y en su totalidad<\/h3>\n<p>El paquete de solicitud de beneficios por accidente incluye la Solicitud de Beneficios por Accidente (antes OCF-1), el Formulario de Confirmaci\u00f3n del Empleador (antes OCF-2) y el Certificado de Incapacidad (antes OCF-3) completado por su m\u00e9dico tratante. Estos formularios establecen su identidad, situaci\u00f3n laboral, ingresos y la naturaleza de sus lesiones y limitaciones funcionales. Las aseguradoras pueden aprovechar los errores u omisiones en estos formularios para justificar reducciones de beneficios. Su abogado deber\u00eda revisar todos los formularios antes de su presentaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Paso 5 \u2014 Preserve toda la evidencia financiera<\/h3>\n<p>Documente cada impacto econ\u00f3mico de sus lesiones desde el momento del accidente: ingresos laborales perdidos, facturas por la asistencia dom\u00e9stica o de cuidado que haya tenido que contratar, cuotas educativas que haya perdido, gastos m\u00e9dicos de su propio bolsillo y cualquier otro costo derivado de su incapacidad para desenvolverse como lo hac\u00eda antes del choque. Estas pruebas son esenciales tanto para cualquier reclamaci\u00f3n de beneficios por accidente disponible como para cuantificar los da\u00f1os especiales en su acci\u00f3n por responsabilidad civil extracontractual.<\/p>\n<h3>Paso 6 \u2014 Consulte a un abogado antes de prestar declaraciones<\/h3>\n<p>No proporcione una declaraci\u00f3n grabada a ninguna aseguradora \u2014ni a la suya ni a la de nadie m\u00e1s\u2014 antes de hablar con un abogado de beneficios por accidente. Las declaraciones tempranas son admisibles en los procedimientos ante el LAT y pueden usarse en los litigios por responsabilidad civil extracontractual. Las respuestas dadas con dolor, bajo medicaci\u00f3n o sin contexto legal pueden generar dificultades que tarden a\u00f1os en resolverse. Las consultas de Azimi Law son gratuitas y confidenciales.<\/p>\n<ul aria-label=\"Lista de verificaci\u00f3n posterior al accidente\" class=\"chklist\">\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Notifique a su aseguradora dentro de los 7 d\u00edas posteriores al accidente<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Solicitar y completar todos los formularios de solicitud de beneficios por accidente<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Obtenga copias completas de todas las p\u00f3lizas de seguro pertinentes y de las confirmaciones de renovaci\u00f3n<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Comience a recibir tratamiento m\u00e9dico y aseg\u00farese de que se presente un plan de tratamiento<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Lleve un registro escrito de todos los ingresos perdidos y de los gastos relacionados con el accidente<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci yes\">\u2713<\/span> Contacte a Azimi Law antes de dar cualquier declaraci\u00f3n grabada a una aseguradora<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci no\">\u2717<\/span> No firme ning\u00fan documento de liberaci\u00f3n o acuerdo sin asesor\u00eda legal independiente<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci no\">\u2717<\/span> No suponga que existe cobertura de reemplazo de ingresos: verifique primero las opciones de su p\u00f3liza<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci no\">\u2717<\/span> No deje pasar el plazo de prescripci\u00f3n de 2 a\u00f1os para las solicitudes ante el LAT o las demandas por responsabilidad civil extracontractual<\/li>\n<li><span aria-hidden=\"true\" class=\"ci no\">\u2717<\/span> No interrumpa su tratamiento antes de completar su recuperaci\u00f3n sin asesor\u00eda legal<\/li>\n<\/ul>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 10 \u2014 CURRENT POLICYHOLDERS\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Para los conductores actuales de Ontario<\/span>\n<h2 id=\"policyholders\">Qu\u00e9 debe hacer todo asegurado de Ontario antes de su pr\u00f3xima renovaci\u00f3n<\/h2>\n<p>El momento m\u00e1s importante para protegerse bajo el nuevo marco del SABS es antes de que ocurra un accidente, no despu\u00e9s. En su pr\u00f3xima renovaci\u00f3n, enfrentar\u00e1 decisiones sobre beneficios opcionales que la mayor\u00eda de los habitantes de Ontario nunca antes ha tenido que tomar. La siguiente orientaci\u00f3n tiene como fin ayudarle a desenvolverse en ese proceso.<\/p>\n<h3>H\u00e1gale a su corredor las preguntas correctas<\/h3>\n<p>Cuando su p\u00f3liza llegue a su renovaci\u00f3n, no se limite a firmar y devolver los documentos. Solicite una conversaci\u00f3n espec\u00edfica con su corredor sobre las elecciones de beneficios opcionales y pregunte expl\u00edcitamente:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 beneficios opcionales est\u00e1n actualmente activos en mi p\u00f3liza y cu\u00e1les son sus montos elegidos?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es el costo adicional de prima para agregar los beneficios de reposici\u00f3n de ingresos, de no asalariados, de cuidador y de tareas del hogar?<\/li>\n<li>\u00bfEstoy cubierto por los beneficios por fallecimiento y gastos funerarios bajo la p\u00f3liza actual?<\/li>\n<li>\u00bfHa cambiado algo en mi cobertura desde mi \u00faltimo ciclo de renovaci\u00f3n?<\/li>\n<li>Si tengo un plan de incapacidad de largo plazo (LTD) o de beneficios grupales en el trabajo, \u00bfcontiene una exclusi\u00f3n para las p\u00e9rdidas cubiertas por el SABS y c\u00f3mo interact\u00faa esto con el nuevo marco de cobertura opcional?<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Eval\u00fae su perfil de riesgo personal antes de rechazar una cobertura<\/h3>\n<p>El prop\u00f3sito declarado del gobierno al crear la opcionalidad fue permitir que los consumidores eviten pagar por coberturas que no necesitan \u2014 por ejemplo, una persona con un seguro integral de incapacidad laboral podr\u00eda no requerir una segunda capa de reposici\u00f3n de ingresos a trav\u00e9s de su p\u00f3liza de autom\u00f3vil. Esa l\u00f3gica es s\u00f3lida en teor\u00eda. En la pr\u00e1ctica, el an\u00e1lisis de riesgo es m\u00e1s matizado:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Empleado con beneficios de grupo:<\/strong> Verifique si su p\u00f3liza de LTD del trabajo excluye las p\u00e9rdidas cubiertas por el SABS antes de rechazar la reposici\u00f3n de ingresos. Muchas a\u00fan no reflejan el entorno posterior a 2026, lo que crea una posible brecha.<\/li>\n<li><strong>Aut\u00f3nomos:<\/strong> Es casi seguro que usted necesita la reposici\u00f3n de ingresos opcional. No cuenta con un respaldo del empleador, y los beneficios de enfermedad del EI (si acaso est\u00e1n disponibles para usted) reponen mucho menos de lo que repondr\u00eda la cobertura opcional del SABS.<\/li>\n<li><strong>Familias con ni\u00f1os peque\u00f1os:<\/strong> La cobertura del beneficio de cuidador atiende la realidad de que una lesi\u00f3n incapacitante que afecta a un cuidador principal tiene consecuencias en el hogar que van mucho m\u00e1s all\u00e1 de esa persona.<\/li>\n<li><strong>Hogares con un solo ingreso:<\/strong> El beneficio por fallecimiento y la cobertura de gastos funerarios son m\u00e1s significativos para los hogares en los que la p\u00e9rdida de un sustentador resultar\u00eda econ\u00f3micamente catastr\u00f3fica.<\/li>\n<li><strong>Estudiantes y reci\u00e9n graduados:<\/strong> Los beneficios para personas sin ingresos y la cobertura por p\u00e9rdida de gastos educativos son especialmente relevantes; estad\u00edsticamente, los j\u00f3venes tienen m\u00e1s probabilidades de encontrarse en situaciones en las que el reemplazo de ingresos no ser\u00eda aplicable.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"box amber\">\n<p><strong>La trampa de los beneficios grupales:<\/strong> Algunos planes de incapacidad del empleador contienen una disposici\u00f3n que coordina los beneficios con el SABS, reduciendo los pagos del plan en la medida de lo que el SABS proporcione. Despu\u00e9s de julio de 2026, si usted rechaz\u00f3 el reemplazo de ingresos opcional, el SABS no proporciona nada \u2014 pero, dependiendo de c\u00f3mo est\u00e9 redactado su plan grupal, este a\u00fan podr\u00eda intentar tratar al SABS como el pagador principal y reducir su propia obligaci\u00f3n. Revise cuidadosamente su certificado de beneficios grupales y, en caso de duda, mantenga ambas coberturas.<\/p>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 11 \u2014 HOW AZIMI LAW HELPS\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">La pr\u00e1ctica de SABS de Azimi Law<\/span>\n<h2 id=\"azimi-law\">C\u00f3mo aborda Azimi Law las reclamaciones de beneficios por accidente despu\u00e9s de julio de 2026<\/h2>\n<p>Bahman (Ben) Azimi ha representado a reclamantes de beneficios por accidente en cada etapa del proceso de SABS, desde las negociaciones iniciales con la aseguradora hasta las audiencias impugnadas ante el LAT y las revisiones judiciales del Tribunal Divisional. Las reformas de julio de 2026 a\u00f1aden una capa de complejidad a cada reclamaci\u00f3n que hace que la participaci\u00f3n legal temprana y experimentada sea m\u00e1s importante que nunca. Los servicios que Azimi Law presta en asuntos de SABS incluyen los siguientes.<\/p>\n<h3>An\u00e1lisis de cobertura y prioridad<\/h3>\n<p>La tarea fundamental en todo caso de beneficios por accidente posterior a julio de 2026 es identificar qu\u00e9 p\u00f3liza \u2014 o combinaci\u00f3n de p\u00f3lizas \u2014 se aplica al reclamante y qu\u00e9 beneficios opcionales, de existir, se eligieron en cada una. Azimi Law obtiene los documentos completos de la p\u00f3liza, las confirmaciones de renovaci\u00f3n y los registros de elecci\u00f3n de beneficios opcionales para construir una imagen precisa de la cobertura disponible antes de definir cualquier estrategia de reclamaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Gesti\u00f3n de solicitudes y formularios<\/h3>\n<p>El paquete de solicitud de beneficios por accidente y las presentaciones continuas de planes de tratamiento deben completarse de manera precisa y completa. Nuestra oficina trabaja directamente con los profesionales tratantes para garantizar que los formularios reflejen las limitaciones funcionales del reclamante, que la evidencia m\u00e9dica se recopile tempranamente y que ning\u00fan error administrativo d\u00e9 a la aseguradora motivos para demorar o denegar el pago.<\/p>\n<h3>Negociaciones con la aseguradora<\/h3>\n<p>Una proporci\u00f3n significativa de las disputas de beneficios por accidente puede resolverse mediante una defensa persistente y bien documentada, sin necesidad de llegar a una audiencia ante el LAT. Azimi Law sigue esta v\u00eda cuando est\u00e1 real\u00edsticamente disponible, ahorrando costos y tiempo a nuestros clientes y manteniendo a la vez la amenaza cre\u00edble de un litigio completo si la aseguradora no act\u00faa de buena fe.<\/p>\n<h3>Designaci\u00f3n de discapacidad catastr\u00f3fica<\/h3>\n<p>Para los clientes con lesiones graves, obtener una designaci\u00f3n formal de discapacidad catastr\u00f3fica es transformador: eleva el fondo de beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n disponible de $65,000 a $1,000,000. Elaborar una solicitud exitosa de designaci\u00f3n CAT requiere la selecci\u00f3n y coordinaci\u00f3n cuidadosa de evaluadores calificados en cada \u00e1mbito pertinente: fisiatr\u00eda, neuropsicolog\u00eda, terapia ocupacional y otros seg\u00fan se requiera. Azimi Law gestiona este proceso desde la estrategia de evaluaci\u00f3n inicial hasta la defensa de la designaci\u00f3n si la aseguradora la impugna.<\/p>\n<h3>Audiencias ante el LAT<\/h3>\n<p>Cuando la negociaci\u00f3n no tiene \u00e9xito, Azimi Law presenta solicitudes ante el Licence Appeal Tribunal y lleva la reclamaci\u00f3n del cliente a trav\u00e9s del proceso de adjudicaci\u00f3n completo. Nos preparamos exhaustivamente para las audiencias \u2014 obteniendo informes periciales, identificando e impugnando el sesgo de los ex\u00e1menes dirigidos por la aseguradora, y presentando los argumentos f\u00e1cticos y jur\u00eddicos de una forma que ofrezca a nuestros clientes la mejor perspectiva de \u00e9xito ante el adjudicador.<\/p>\n<h3>Estrategia coordinada de responsabilidad civil extracontractual y SABS<\/h3>\n<p>Los resultados m\u00e1s eficaces para los reclamantes con lesiones graves se obtienen gestionando de forma conjunta tanto la reclamaci\u00f3n de beneficios por accidente como la acci\u00f3n por responsabilidad civil, de modo que cada una nutra y refuerce a la otra. Azimi Law maneja ambas v\u00edas en un solo expediente, asegurando que la decisi\u00f3n de aceptar un acuerdo del SABS no comprometa inadvertidamente el valor de la demanda por responsabilidad civil, y que la prueba desarrollada en los procesos ante el LAT quede debidamente posicionada para su uso en el proceso ante la Corte Superior.<\/p>\n<h3>Revisi\u00f3n judicial<\/h3>\n<p>Cuando la decisi\u00f3n de un adjudicador del LAT es irrazonable o contiene un error de derecho, Azimi Law presenta solicitudes de revisi\u00f3n judicial ante la Corte Divisional de Ontario. No toda decisi\u00f3n desfavorable del LAT amerita una revisi\u00f3n judicial, pero cuando s\u00ed lo amerita, una acci\u00f3n pronta es esencial.<\/p>\n<h3>Acuerdo de honorarios<\/h3>\n<p>Los asuntos de lesiones personales y de beneficios por accidente en Azimi Law se gestionan bajo un <strong>base de honorarios por contingencia<\/strong>. No se cobran honorarios legales a menos y hasta que se recupere una compensaci\u00f3n para el cliente. Los desembolsos y los costos de peritos los adelanta la firma. Hay disponible una consulta inicial gratuita por tel\u00e9fono o en nuestra oficina de Toronto.<\/p>\n<div class=\"cstrip\">\n<div class=\"cstrip-txt\"><strong>Consulta gratuita \u2014 sin compromiso.<\/strong> Azimi Law evaluar\u00e1 su cobertura, sus lesiones y sus opciones de reclamaci\u00f3n sin cobrar honorarios. Llame o env\u00ede sus datos en l\u00ednea.<\/div>\n<a class=\"cstrip-btn\" href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/contact\/\">Agende una consulta gratuita \u2192<\/a>\n<\/div>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SECTION 12 \u2014 OTLA \/ OPPOSITION\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<span class=\"section-chip\">Contexto legal y de pol\u00edtica p\u00fablica<\/span>\n<h2 id=\"context\">El debate de pol\u00edticas: oposici\u00f3n e inquietudes persistentes<\/h2>\n<p>Las reformas del SABS de 2026 no fueron recibidas de manera un\u00e1nime. La Ontario Trial Lawyers Association (OTLA), de la cual es miembro Ben Azimi, titular de Azimi Law, mantuvo una oposici\u00f3n sostenida a los cambios, presentando pruebas y argumentos detallados sobre sus probables efectos en los habitantes lesionados de Ontario antes de que las reformas entraran en vigor.<\/p>\n<p>Las preocupaciones centrales planteadas por la OTLA y los abogados de lesiones personales siguen siendo cuestiones de pol\u00edtica vigentes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Infraseguro sistem\u00e1tico:<\/strong> Las investigaciones sobre el comportamiento del consumidor en los mercados de seguros muestran de manera constante que las personas subestiman la probabilidad de sufrir un accidente y, por lo tanto, infravaloran una cobertura que no se imaginan utilizando. Un sistema que depende de que los consumidores opten por una protecci\u00f3n adecuada producir\u00e1 un patr\u00f3n predecible de seguro insuficiente, particularmente entre los hogares de menores ingresos para quienes la prima adicional representa una verdadera dificultad econ\u00f3mica.<\/li>\n<li><strong>Impacto regresivo:<\/strong> Los beneficios opcionales que con mayor probabilidad se rechazar\u00e1n por motivos de costo \u2014 la reposici\u00f3n de ingresos y los beneficios de cuidador \u2014 son tambi\u00e9n los m\u00e1s cruciales para los trabajadores de menores ingresos que carecen de seguro privado de incapacidad y de reservas econ\u00f3micas para absorber una interrupci\u00f3n prolongada de ingresos. La reforma traslada efectivamente el riesgo del fondo com\u00fan del seguro a los reclamantes individuales, recayendo la mayor carga sobre quienes tienen menos capacidad para absorberla.<\/li>\n<li><strong>Usuarios vulnerables de la v\u00eda p\u00fablica:<\/strong> Los cambios respecto a qui\u00e9n puede acceder a los beneficios opcionales no se dise\u00f1aron pensando en los usuarios vulnerables de la v\u00eda p\u00fablica. Los peatones, los ciclistas y quienes no poseen veh\u00edculo nunca han tenido control directo sobre las p\u00f3lizas que los cubr\u00edan bajo la jerarqu\u00eda de prioridad. Ahora cargan con las consecuencias de las elecciones de beneficios opcionales de otras personas.<\/li>\n<li><strong>Costos sociales a largo plazo:<\/strong> Los habitantes de Ontario lesionados que carecen de cobertura de reemplazo de ingresos y que no pueden acceder r\u00e1pidamente al sistema de responsabilidad civil pueden terminar dependiendo de OW, ODSP u otros programas provinciales de asistencia social. El ahorro en las primas de los seguros privados podr\u00eda verse compensado por una mayor demanda de los sistemas de apoyo p\u00fablico.<\/li>\n<li><strong>Volumen de litigios:<\/strong> El aumento previsto de las demandas por responsabilidad civil se sumar\u00e1 a las listas de causas de la Corte Superior, ya bajo presi\u00f3n de recursos, lo que podr\u00eda generar demoras que perjudiquen a los reclamantes que m\u00e1s necesitan una resoluci\u00f3n oportuna.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El gobierno de Ontario sigui\u00f3 adelante con las reformas pese a esta oposici\u00f3n, present\u00e1ndolas como una iniciativa de libre elecci\u00f3n del consumidor que reducir\u00eda las primas y permitir\u00eda a los asegurados adaptar su cobertura a sus circunstancias individuales. La Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA) emiti\u00f3 orientaci\u00f3n para las presentaciones y un conjunto de herramientas de comunicaci\u00f3n para ayudar a las aseguradoras y los corredores a explicar las nuevas elecciones a los consumidores, y ha puesto a disposici\u00f3n de la industria recursos de educaci\u00f3n continua.<\/p>\n<p>La OTLA ha indicado que contin\u00faa dialogando con el gobierno sobre la posibilidad de medidas de protecci\u00f3n, en particular respecto de las obligaciones de divulgaci\u00f3n de los corredores y el tratamiento de los usuarios vulnerables de las v\u00edas. La comunidad jur\u00eddica observar\u00e1 c\u00f3mo se desarrollan las reformas en la experiencia real de las reclamaciones y si se justifican correcciones legislativas o reglamentarias.<\/p>\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     FAQ\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<div class=\"faq-wrap\">\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 cambi\u00f3 con los beneficios por accidente de Ontario el 1 de julio de 2026?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">El Reglamento de Ontario 383\/24 reestructur\u00f3 el Statutory Accident Benefits Schedule de modo que solo tres categor\u00edas de beneficios \u2014m\u00e9dicos, de rehabilitaci\u00f3n y de cuidado de asistencia\u2014 permanecen autom\u00e1ticas en toda p\u00f3liza est\u00e1ndar de seguro automotor. Todos los dem\u00e1s beneficios, incluidos el reemplazo semanal de ingresos, los pagos a personas sin ingresos, el apoyo de cuidadores y de tareas dom\u00e9sticas, la asistencia por fallecimiento y gastos funerarios, los gastos de visitantes, el reembolso por p\u00e9rdida educativa y la cobertura por da\u00f1os a bienes personales, se convirtieron en complementos opcionales. Ahora los asegurados deben elegir activamente estas coberturas y pagar una prima adicional en la renovaci\u00f3n. Quienes no lo hicieron en su \u00faltima renovaci\u00f3n podr\u00edan no contar con estas protecciones.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">Mi accidente fue en junio de 2026. \u00bfMe afectan las reformas?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">No. Si su accidente ocurri\u00f3 antes del 1 de julio de 2026, su reclamaci\u00f3n se rige por la versi\u00f3n previa a la reforma del SABS. El paquete obligatorio \u2014que incluye el reemplazo autom\u00e1tico de ingresos, los beneficios para personas sin ingresos, los beneficios para cuidadores y todas las dem\u00e1s coberturas est\u00e1ndar\u2014 se aplica a su caso independientemente de cualquier cambio o renovaci\u00f3n posterior de la p\u00f3liza. La fecha de su accidente determina el marco aplicable del SABS, no la fecha en que se renueva su p\u00f3liza ni la fecha en que presenta su reclamaci\u00f3n.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">Renov\u00e9 mi p\u00f3liza en septiembre de 2026 y no cambi\u00e9 nada. \u00bfSigo teniendo cobertura de reemplazo de ingresos?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">Probablemente, pero esto debe verificarse. Seg\u00fan las reglas de transici\u00f3n, cuando una p\u00f3liza anterior a la reforma se renueva en o despu\u00e9s del 1 de julio de 2026, las elecciones de beneficios previas se conservan, salvo que el titular de la p\u00f3liza acepte por escrito modificarlas o eliminarlas. Si no rechaz\u00f3 expresamente el reemplazo de ingresos en su renovaci\u00f3n de septiembre, deber\u00eda seguir teni\u00e9ndolo. No obstante, debe obtener la confirmaci\u00f3n por escrito de sus elecciones de beneficios del paquete de renovaci\u00f3n y verificar con su corredor o un abogado que la cobertura no fue alterada de forma inadvertida. Azimi Law revisar\u00e1 sus documentos de renovaci\u00f3n sin costo alguno.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">Estaba caminando y me atropell\u00f3 un autom\u00f3vil despu\u00e9s de julio de 2026. \u00bfA qu\u00e9 beneficios tengo acceso?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">Como peat\u00f3n, usted conserva el acceso a los beneficios obligatorios de atenci\u00f3n m\u00e9dica, rehabilitaci\u00f3n y cuidado por asistente. Se acceder\u00e1 a estos a trav\u00e9s de la jerarqu\u00eda de prioridad: generalmente mediante su propia p\u00f3liza de autom\u00f3vil del hogar si la tiene, y luego mediante la aseguradora del veh\u00edculo. Sin embargo, los beneficios opcionales, como el reemplazo de ingresos, solo se aplican a clases espec\u00edficas de personas identificadas en la p\u00f3liza aplicable: el asegurado nombrado, el c\u00f3nyuge, los dependientes y los conductores incluidos. Si no tiene una p\u00f3liza del hogar con elecciones opcionales a su favor, no tendr\u00e1 acceso a la cobertura opcional del conductor culpable. En tal caso, su recurso financiero por la p\u00e9rdida de ingresos ser\u00eda una demanda por responsabilidad civil extracontractual contra el conductor que caus\u00f3 el accidente.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfA\u00fan puedo demandar al conductor que me atropell\u00f3 tras los cambios de 2026 a las SABS?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">S\u00ed, por completo. El derecho a presentar una demanda por responsabilidad civil contra un conductor culpable es totalmente independiente del sistema de beneficios por accidente y no se vio afectado por las reformas de julio de 2026. Puede perseguir simult\u00e1neamente una reclamaci\u00f3n del SABS y una acci\u00f3n por responsabilidad civil. Bajo el umbral verbal del art\u00edculo 267.5 de la Insurance Act, recuperar da\u00f1os generales exige demostrar un deterioro grave permanente de una funci\u00f3n f\u00edsica o psicol\u00f3gica importante. El deducible legal tambi\u00e9n puede aplicarse a las indemnizaciones de da\u00f1os generales por debajo de un tope establecido. Azimi Law maneja ambas v\u00edas en conjunto para una estrategia coordinada.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es el Licence Appeal Tribunal y c\u00f3mo maneja las disputas de beneficios por accidente?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">El Licence Appeal Tribunal (LAT) es el \u00f3rgano adjudicador independiente de Ontario para las disputas sobre beneficios por accidente, que opera a trav\u00e9s de su Automobile Accident Benefits Service (AABS). Cuando una aseguradora deniega o reduce un beneficio, el reclamante puede presentar una solicitud ante el LAT dentro de los dos a\u00f1os posteriores a la denegaci\u00f3n. El LAT lleva a cabo conferencias de caso, mediaciones y, en \u00faltima instancia, audiencias completas ante un adjudicador. Las decisiones pueden apelarse dentro del LAT (mediante reconsideraci\u00f3n) y luego ante el Tribunal Divisional de Ontario por la v\u00eda de la revisi\u00f3n judicial. Azimi Law representa a los reclamantes en cada etapa de este proceso.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre las reclamaciones de beneficios por accidente no catastr\u00f3ficas y catastr\u00f3ficas?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">La designaci\u00f3n de discapacidad catastr\u00f3fica es una de las determinaciones de mayor trascendencia en el derecho de beneficios por accidente de Ontario. Un reclamante no catastr\u00f3fico tiene acceso a $65,000 en beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n combinados a lo largo de cinco a\u00f1os. Un reclamante con una designaci\u00f3n formal de discapacidad catastr\u00f3fica tiene acceso a $1,000,000 en beneficios m\u00e9dicos y de rehabilitaci\u00f3n combinados de por vida \u2014 m\u00e1s de quince veces esa cantidad. Las reformas de 2026 no modificaron las definiciones ni los umbrales de la discapacidad catastr\u00f3fica. Para los reclamantes con lesiones graves, presentar una solicitud de designaci\u00f3n CAT oportuna y bien fundamentada sigue siendo tan crucial como siempre y debe ser un eje central de la estrategia legal desde el principio.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfC\u00f3mo puedo impugnar la denegaci\u00f3n de un beneficio por parte de mi aseguradora despu\u00e9s de julio de 2026?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">Si su aseguradora niega un beneficio obligatorio o se niega a aceptar un plan de tratamiento, tiene derecho a presentar una solicitud ante el LAT. Debe presentar su solicitud dentro de los dos a\u00f1os a partir de la fecha en que la aseguradora comunic\u00f3 su negativa. Antes de presentarla, puede solicitar que la aseguradora reconsidere su posici\u00f3n por escrito; esto a veces puede resolver las disputas sin una adjudicaci\u00f3n formal, aunque no detiene el plazo de prescripci\u00f3n. Azimi Law maneja las solicitudes y los procedimientos ante el LAT con honorarios por contingencia. Cont\u00e1ctenos tan pronto como reciba una negativa: el plazo de prescripci\u00f3n de dos a\u00f1os comienza a correr a partir de esa fecha.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es el Reglamento de Ontario 383\/24?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">El Reglamento de Ontario 383\/24 es la legislaci\u00f3n subordinada que modific\u00f3 el O. Reg. 34\/10 \u2014el Statutory Accident Benefits Schedule\u2014 para implementar las reformas del seguro automotor de julio de 2026. Promulgado bajo la autoridad de la Insurance Act, R.S.O. 1990, c. I.8, el reglamento convirti\u00f3 la mayor parte del SABS de cobertura obligatoria en cobertura opcional. Se introdujo en virtud del Presupuesto de Ontario de 2024 y entr\u00f3 en vigor el 1 de julio de 2026. La versi\u00f3n consolidada del O. Reg. 34\/10, seg\u00fan fue modificado por el O. Reg. 383\/24, est\u00e1 disponible p\u00fablicamente en CanLII y a trav\u00e9s de e-Laws.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">Trabajo por cuenta propia y no compr\u00e9 el reemplazo de ingresos opcional en la renovaci\u00f3n. \u00bfCu\u00e1les son mis opciones ahora que he resultado lesionado?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">Sin la cobertura de reposici\u00f3n de ingresos opcional en su p\u00f3liza, el sistema de beneficios por accidente no le pagar\u00e1 un beneficio semanal durante su recuperaci\u00f3n. Sus opciones pr\u00e1cticas son: solicitar beneficios de enfermedad del EI si ha contribuido lo suficiente al programa EI y califica como participante asegurado (muchos trabajadores aut\u00f3nomos no est\u00e1n cubiertos); recurrir a ahorros personales o fondos de emergencia; emprender una acci\u00f3n por responsabilidad civil contra el conductor culpable por p\u00e9rdida de ingresos como parte de su reclamaci\u00f3n de da\u00f1os especiales; y, cuando corresponda, considerar si la p\u00f3liza de un familiar del hogar podr\u00eda aplicarse a su reclamaci\u00f3n bajo la jerarqu\u00eda de prioridad. Azimi Law analizar\u00e1 todas estas v\u00edas en una consulta inicial gratuita.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<div class=\"faq-q\">\u00bfEl MVACF (Motor Vehicle Accident Claims Fund) sigue aplic\u00e1ndose despu\u00e9s de julio de 2026?<\/div>\n<div class=\"faq-a\">S\u00ed. El Motor Vehicle Accident Claims Fund sigue siendo la aseguradora de \u00faltima instancia de Ontario para los beneficios por accidente obligatorios en situaciones que involucran a conductores no asegurados o a conductores no identificados que se dan a la fuga. Despu\u00e9s de julio de 2026, la cobertura del MVACF refleja la estructura del SABS reformado \u2014 los beneficios obligatorios m\u00e9dicos, de rehabilitaci\u00f3n y de cuidados de asistencia est\u00e1n disponibles a trav\u00e9s del MVACF, pero los beneficios opcionales no son autom\u00e1ticamente pagaderos a trav\u00e9s del MVACF en las reclamaciones contra conductores no asegurados. Si usted tiene su propia p\u00f3liza de autom\u00f3vil, esa p\u00f3liza es la primera en la cadena de prioridad sin importar si el conductor culpable ten\u00eda seguro.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- DISCLAIMER -->\n<div class=\"legal-disc\">\n<strong>Aviso \u2014 Solo informaci\u00f3n general:<\/strong> El contenido de esta p\u00e1gina se proporciona con fines educativos e informativos generales. No constituye asesoramiento legal ni establece una relaci\u00f3n abogado-cliente. El Programa Legal de Beneficios por Accidente de Ontario, el Reglamento de Ontario 383\/24 y la Insurance Act son instrumentos complejos sujetos a una interpretaci\u00f3n judicial continua y a posibles modificaciones. Toda reclamaci\u00f3n de beneficios por accidente depende de los t\u00e9rminos espec\u00edficos de la p\u00f3liza de seguro aplicable, la fecha y las circunstancias del accidente, la naturaleza y gravedad de las lesiones, y una variedad de otros factores propios de cada caso. Nada de lo expuesto en esta p\u00e1gina debe considerarse un sustituto del asesoramiento de un abogado de lesiones personales calificado de Ontario sobre su situaci\u00f3n particular. Azimi Law ofrece consultas gratuitas para asuntos de beneficios por accidente y lesiones personales \u2014 cont\u00e1ctenos para analizar los hechos espec\u00edficos de su caso.\n<\/div>\n<\/main><!-- \/main-col -->\n<!-- \u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\n     SIDEBAR\n\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550\u2550 -->\n<aside aria-label=\"Barra lateral\" class=\"sidebar-col\">\n<div aria-label=\"Fecha de entrada en vigor del cambio\" class=\"eff-box\" role=\"region\">\n<span class=\"eff-lbl\">Reformas en vigor desde<\/span>\n<span class=\"eff-date\">1 de julio de 2026<\/span>\n<span class=\"eff-reg\">Reglamento de Ontario 383\/24 \u00b7 O. Reg. 34\/10<\/span>\n<\/div>\n<div class=\"s-cta-card\">\n<h3>\u00bfLesionado en un accidente automovil\u00edstico?<\/h3>\n<p>Las reclamaciones posteriores a julio de 2026 requieren un an\u00e1lisis inmediato de la cobertura. Identificamos qu\u00e9 cobertura existe antes de que su aseguradora le diga que no hay ninguna.<\/p>\n<a class=\"s-cta-phone\" href=\"tel:+14169004128\">416-900-4128<\/a>\n<span class=\"s-cta-sub\">Consulta gratuita \u00b7 Sin victoria, no hay honorarios \u00b7 Toronto<\/span>\n<\/div>\n<div aria-label=\"Secciones de la p\u00e1gina\" class=\"toc-card\" role=\"navigation\">\n<h3>En esta p\u00e1gina<\/h3>\n<ol>\n<li><a href=\"#overview\">Resumen: qu\u00e9 ocurri\u00f3<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#sabs-explained\">Qu\u00e9 es y qu\u00e9 fue el SABS<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#what-changed\">Los cambios de 2026, lado a lado<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#who-affected\">Qui\u00e9n corre el mayor riesgo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#mandatory-benefits\">Los 3 beneficios obligatorios<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#optional-benefits\">Beneficios opcionales: cada uno explicado<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#transition\">Reglas de transici\u00f3n y renovaci\u00f3n<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#litigation\">Impacto en las demandas por responsabilidad civil extracontractual y el LAT<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#after-accident\">Pasos a seguir tras un accidente de julio de 2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#policyholders\">Qu\u00e9 deben hacer ahora los asegurados<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#azimi-law\">C\u00f3mo puede ayudar Azimi Law<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#context\">Debate y oposici\u00f3n sobre la pol\u00edtica<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<div class=\"scard\">\n<h3>P\u00e1ginas relacionadas<\/h3>\n<ul class=\"s-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/accident-benefits\/\">Beneficios por accidente (SABS)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/car-accidents\/\">Reclamaciones por accidentes automovil\u00edsticos<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/traumatic-brain-injury-cases\/\">Lesi\u00f3n cerebral traum\u00e1tica<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/long-term-disability\/\">Incapacidad de largo plazo (LTD)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/slip-fall\/\">Lesiones por resbalones y ca\u00eddas<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/team\/\">Acerca de Ben Azimi<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"scard\" style=\"background:var(--gold-faint);border-color:rgba(184,147,62,.28)\">\n<h3>Oficina de Toronto<\/h3>\n<p>685 Sheppard Ave East, Suite 508<br\/>Toronto, ON \u00a0M2K 1B6<\/p>\n<p><a href=\"tel:+14169004128\" style=\"color:var(--gold);font-weight:500\">416-900-4128<\/a><br\/>\n<a href=\"mailto:info@azimilaw.ca\" style=\"color:var(--text-muted);font-size:.83rem\">info@azimilaw.ca<\/a><\/p>\n<p style=\"font-size:.78rem;color:var(--text-muted);margin:0\">Lun\u2013Vie \u00a09:00 AM \u2013 5:00 PM<br\/>Consultas disponibles fuera del horario de oficina<\/p>\n<\/div>\n<\/aside>\n<\/div>\n<section aria-labelledby=\"cta-h2\" class=\"cta-band\">\n<div class=\"inner\">\n<span class=\"chip-label\">Lesiones personales \u2014 \u00abSin victoria, no hay honorarios\u00bb \u00b7 Toronto<\/span>\n<h2 id=\"cta-h2\">\u00bfLesionado despu\u00e9s del 1 de julio de 2026?<br\/>Es casi seguro que su cobertura ha cambiado.<\/h2>\n<p>Las reformas del SABS de 2026 eliminaron el reemplazo de ingresos, el apoyo a cuidadores y los beneficios funerarios de toda p\u00f3liza de auto est\u00e1ndar de Ontario. Que esas protecciones a\u00fan apliquen a su reclamaci\u00f3n depende de su \u00faltima renovaci\u00f3n. Azimi Law le dir\u00e1 exactamente cu\u00e1l es su situaci\u00f3n, de forma gratuita.<\/p>\n<div class=\"btn-row\">\n<a class=\"btn-w\" href=\"tel:+14169004128\">\n<svg aria-hidden=\"true\" fill=\"none\" height=\"15\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"2.5\" viewbox=\"0 0 24 24\" width=\"15\"><path d=\"M22 16.92v3a2 2 0 0 1-2.18 2 19.79 19.79 0 0 1-8.63-3.07A19.5 19.5 0 0 1 4.69 12 19.79 19.79 0 0 1 1.56 3.52 2 2 0 0 1 3.53 1.35h3a2 2 0 0 1 2 1.72c.127.96.361 1.903.7 2.81a2 2 0 0 1-.45 2.11L7.91 9.38a16 16 0 0 0 6.17 6.17l1.52-1.52a2 2 0 0 1 2.11-.45c.907.339 1.85.573 2.81.7a2 2 0 0 1 1.72 2.02z\"><\/path><\/svg>\n        Llame al 416-900-4128\n      <\/a>\n<a class=\"btn-out\" href=\"https:\/\/azimilaw.ca\/contact\/\">Revisi\u00f3n gratuita del caso \u2192<\/a>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n<script>\n(function(){\n  var root = document.currentScript.closest('.azimi-sabs-2026-clean') || document;\n\n  root.querySelectorAll('.faq-q').forEach(function(q){\n    q.addEventListener('click', function(){\n      var item = this.closest('.faq-item');\n      if (!item) return;\n      var open = item.classList.contains('open');\n      root.querySelectorAll('.faq-item.open').forEach(function(el){ el.classList.remove('open'); });\n      if (!open) item.classList.add('open');\n    });\n    q.addEventListener('keydown', function(e){\n      if(e.key === 'Enter' || e.key === ' '){\n        e.preventDefault();\n        this.click();\n      }\n    });\n    q.setAttribute('role','button');\n    q.setAttribute('tabindex','0');\n  });\n\n  root.querySelectorAll('a[href^=\"#\"]').forEach(function(a){\n    a.addEventListener('click', function(e){\n      var targetSelector = this.getAttribute('href');\n      if (!targetSelector || targetSelector === '#') return;\n      var t = root.querySelector(targetSelector);\n      if(t){\n        e.preventDefault();\n        window.scrollTo({\n          top: t.getBoundingClientRect().top + window.scrollY - 108,\n          behavior: 'smooth'\n        });\n      }\n    });\n  });\n\n  var headings = root.querySelectorAll('h2[id]');\n  var tocLinks = root.querySelectorAll('.toc-card a');\n\n  function setActive(){\n    var y = window.scrollY + 130;\n    var cur = '';\n    headings.forEach(function(h){\n      if(h.getBoundingClientRect().top + window.scrollY <= y) cur = h.id;\n    });\n    tocLinks.forEach(function(a){\n      a.classList.toggle('toc-active', a.getAttribute('href') === '#' + cur);\n    });\n  }\n\n  window.addEventListener('scroll', setActive, {passive:true});\n  setActive();\n})();\n<\/script>\n<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En vigor \u2014 1 de julio de 2026 \u00b7 Ontario Reg. 383\/24 El sistema de beneficios por accidente de OntarioFue reescrito de manera fundamentalel 1 de julio de 2026 Bajo el Reglamento de Ontario 383\/24, el Programa Legal de Beneficios por Accidente (SABS) pas\u00f3 de un paquete obligatorio integral a un n\u00facleo reducido con complementos [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"elementor_header_footer","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2869","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2869","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2869"}],"version-history":[{"count":16,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2869\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3785,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2869\/revisions\/3785"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2869"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2869"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/azimilaw.ca\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2869"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}